【前向き】債務整理の種類を知って正しい借金整理【明るい】 | キュレーションメディア

【前向き】債務整理の種類を知って正しい借金整理【明るい】

債務整理とは借金を踏み倒す社会悪と思い込んでいる方が多いですが、借金を整理して新たな人生を歩き出すきっかけであり、正しい行為です。代表的な債務整理の種類をピックアップして、借金返済のストレスから自分を解放しましょう。

債務整理は借金を返済しないことだから社会悪と思い込んで、多額の借金返済に追われる日々を我慢している人が大勢います。
その考え方は間違っています。
本当の社会悪は、返済できないまでに膨らんだ借金を整理せずにそのまま放置してしまう事です。
借金の返済が困難になったときに行う債務整理は正しい事です。
いくつか種類がある債務整理を正しく理解して、前向きな借金整理をしましょう。

任意整理の特徴は裁判所が関与しない私的整理である

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債務整理には任意整理以外にも、自己破産、個人再生、過払い請求、特定調停など、いくつかの借金整理手段がありますが、これらと任意整理には内容的な違いがあります。

最も大きな違いとして挙げられるのは、裁判所の関与の有無の違いです。

まず、自己破産や個人再生で手続きする場合は、必ず裁判所に申立を行わなければなりません。借金問題では債務者と債権者がいますが、この両者の間に裁判所が入って解決に導いていくスタイルが、自己破産や個人再生です。

ところが、任意整理では裁判所を解さずに、当事者の債務者と債権者だけで直接話し合いを行い、借金返済の見直し手続きを行うことができるのです。法的な手段で解決するか、当事者で解決するか、ここが大きな違いのポイントです。

裁判で申し立てをしないで借金の整理を行うのが、任意整理の最大の特徴です。
手続きに時間がそれほど取られない、何度も裁判所にいく必要がないなど、サラリーマンにとってとても便利な債務整理方法です。

任意整理の目的は借金の減額

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任意整理とは、直接各債権者(貸金業者)と任意による(裁判手続きによらない)示談交渉をし、借金の減額を目的とした手続きです。任意整理を行うことによって、無理のない返済計画を立てられるようになります。毎月の給与収入などのある程度の返済能力があるにも関わらず、無理矢理な高額返済によって苦しい生活を送っている方を救済するための手続きです。

各債権者との交渉次第では36~60回払い(3~5年間)の長期分割返済も見込めますし、その間の利息すらもカットできる可能性があります。

裁判で決着をつけるのではなく、和解交渉で借金を減額するので、通常は交渉のプロである法律事務所へ手続きを依頼します。

個人再生はマイホームを残せる債務整理が特徴

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個人再生手続きでは、住宅ローンがまだ残っている自宅を残しながら、他の借金だけを減額して圧縮することができます。この住宅ローン特則(住宅資金特別条項)は個人再生の最大のメリットです。住宅を残したい方は必見です。
借金の返済に行き詰まっていて、マイホームを手放したくはないという方に個人再生はおすすめの債務整理方法です。

個人再生はどのくらい借金が減額になるの?

個人再生は債務の一部免責を求める手続きです。

一般的によく利用される小規模個人再生の場合、総債務額の5分の1か、その金額が100万円以下であれば100万円を、3年間で返済していくことになります。

住宅ローンを除いた債務が400万円の場合は、
400万÷5=80万になるので、3年間で100万円

住宅ローンを除いた債務が800万円であれば、
800万÷5=160万になるので3年間で160万円

借金の減額幅がとても大きいのが、個人再生の特徴です。

債務整理の最終手段 自己破産

自己破産手続きは、原則、すべての借金が帳消しになり債務が0円になる手続きです。 借金が支払不能に陥っており、今後、借金を圧縮しても返済できる可能性がない場合に最終手段として用いられる債務整理の方法です。
最終手段と聞くと恐ろしい印象を受けるかもしれませんが、借金をリセットし新たに出直すための法的制度なので、ポジティブな制度です。
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破産をすることによって今より生きづらくなってしまうことはありません。
制限されることもありますが、破産という制度が、そもそも債務者の方の負債を清算し、立て直しを図るための制度ですから、生活が脅かされるような制度であってはならないのです。
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