【個人再生】流れと手順を把握して借金を完済しよう! | キュレーションメディア

【個人再生】流れと手順を把握して借金を完済しよう!

債務整理の中でも個人再生は必要書類が多く手順が大変だと言われています。しかし、個人再生の流れと手順を把握しておけば、弁護士に依頼する場合でも安心です。ここでは個人再生のメリットや返済期限なども合わせて調べてみました。

個人再生にはメリットが多い

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1.借金を大幅に減らすことができます
2.自己破産では借金が免除されない人でも利用できます
3.特定の資格を有する職業の方でも利用できます
4.マイホームを残せます
5.業者からの取立て行為がなくなります
個人再生は住宅を守ることができるのが一番のメリットでしょう。
住宅ローンが残っていても大丈夫なのも嬉しいところです。
折角手に入れたマイホームなので手放したくはだいですよね。
個人再生は手続きなどが色々と面倒だと言われますが、弁護士に依頼をすればほとんど行ってもらえるのでお任せしたいところですね。

個人再生の流れのイメージ

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借金返済が出来なくなった場合に、借金総額を減らし、その金額を3年間で返済していく計画(再生計画案)をたてます。

全債権者の意見を考慮した上で、裁判所からその計画が認められた場合、計画通りに返済を開始していきます。

3年間、計画通りに返済出来た場合、残りの借金が免除されます。

3年間で完済するというのは、少々厳しい条件かもしれません。
ただ、利息は支払わないで良いと思います。
なので、住宅ローンや返済計画次第では完済できる可能性は高くなると思います。
ここも個人再生の魅力の一つです。

個人再生申し立てから支払い開始までの流れ

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個人再生は、申立があって手続き開始決定があると、まず各債権者らに対し債権調査が行われます。
そして、その調査結果を待って、返ってきた内容を参考にして返済総額を確定し、再生計画案を作成します。
その再生計画案(弁済計画書)を裁判所に提出すると、今度は再生計画案に異議があるかどうかを各債権者に意見聴取します。
この意見聴取は、通常書面決議でなされます。
そして、過半数の債権者からの異議がなければその再生計画案は認可され、その認可決定が確定したら、その確定月の翌月から個人再生の支払いが開始するという流れになります。
個人再生は債務整理の中で最も手続きが複雑だと言われます。
ただし、手続きに関しては弁護士に依頼すれば大丈夫です。
ポイントとなるのは、やはり返済能力の有無です。
3年間で完済できるかどうかが申請が通るかの分かれ目になると思います。

個人再生にかかる期間はどのくらい?

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ます裁判所への申し立てですが、ここまででかなりの差が出ることもあります。早ければ1カ月から2カ月程度になりますが、半年程度かかってしまったり、中には1年以上かかることもあります。
早く済ませたい方は弁護士の方に相談するなど、前もって書類などを集めておくことが肝心です。

その後は裁判所での手続きとなるわけですが、申立てを行うと裁判所は監督委員の選定に入ります。そして選任及び訪問や履行テストの実施などが行われます。
そうして裁判所が最終的に個人再生の決定を確定するまでに数カ月程度かかります。

最後に再生計画に基づく支払いの開始となるわけです。
このような流れで短い方でも1年間程度が必要になるため、したいと思った時にすぐに債務整理できるということではありませんので注意してください。

1年間程度はけっこう長いと思います。
その間も返済はしなければならないので大変です。
当然、金融機関からお金を借りることは出来ないので、自力で頑張るしかないかもしれません。

返済期限は絶対厳守!

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個人再生を開始したら絶対に返済を遅らせてはいけません!!
1回でも遅れたら個人再生はおジャンです。

今までは、「今月50万円返済して、来月また50万円借りる」といった一時しのぎの方法が使えましたが、個人再生ではそういうわけにはいきません。

一度でも返済が遅れると、債権者から「再生計画の取り消し」の申し立てをされて、今までの苦労が水の泡ということもありえます。

しかも、再生手続が始まると金融機関はどこもお金を貸してくれません。自分でふんばって返済していくしかないのです。

収入ー返済額=生活費
この生活を絶対厳守する必要があります。

返済が滞って、最終的に支払いが不可能となってしまうと、自己破産をするしかありません。
自己破産をすれば借金はなくなりますが、住宅を失うことになるので注意しましょう。
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