任意整理後の借り入れは出来るの?債務整理の不安を解消! | キュレーションメディア

任意整理後の借り入れは出来るの?債務整理の不安を解消!

任意整理後に新たな借入は出来るのでしょうか?出来るとしたらいつから借入が出来る?将来的に必要になるかもしれない大きな買い物は、全て現金一括ではとても厳しい生活を行わなければいけません。債務整理の不安である新規の借入が出来るのかどうか紹介します。

任意整理後の借入が出来ない理由とは

債務整理を行ったときに気になるのが、将来新規の借入が出来るのかどうかと言うことです。
家を購入するとき、病気になったとき、大きなお金が必要になるときが来る可能性は否定できません。
では債務整理後に借入は出来るのでしょうか?
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任意整理後に何故クレジットカードの作成や使用ができなくなってしまうのか?それはブラックリストに登録されるからです。信用情報機関の事をブラックリストと呼んでおり、この信用状機関が持つ顧客情報には返済の遅れや破産などの情報が保管されています。(事故情報、ネガティブ情報とも呼ばれている)

任意整理を行う事で、その情報は信用情報機関に登録されていますのです。信用情報機関には、その人の返済状況が登録される事になるので、クレジットカード会社、銀行、ローン会社などは、その人が信用できる人なのかを信用情報機関の顧客情報を元に審査する事になります。ですので、顧客情報に任意整理をしたという情報が登録されていると新たに借入する事ができなくなってしまいます。

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債務整理後に借入が出来ないのは、信用情報を扱う機関に事故情報として掲載されてしまうからです。
その為に債務整理を行った後は新規の借入が出来なくなってしまいます。

任意整理を行っても借入は出来るようになる

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任意整理を行ってブラックリストに載ってしまうと、もう一生借入できないのでしょうか。
答えはNOです。
たとえ、ブラックリストに載ったとしても、借入金の完済後5年くらいで登録された情報は消えます。
…と言っても、5年経過したらすぐに借入できるというものではありません。借入をしていたグループ会社などでは情報が残っている場合などもあり、すぐには審査が通らない場合もあります。

任意整理後の借入の審査は、一つの金融機関でダメだったから全ての金融機関でダメというわけではないようなので、一定の期間が経過したら複数の金融機関に当たってみるのも一つの方法かもしれません。

任意整理を行った後、約5年が経過するとブラックリストから名前が消されます。
そうすれば、また新たに借入を行うことが出来るようになっていきます。
審査が不安な方はお試し審査等を利用するのがオススメです。
お試し審査は匿名かつ数秒で行えるので自分は借りれるかどうかわからない場合にはとても重宝します。 実際に申し込みをしてしまうと申込情報が個人情報に残ってしまい借入が更に困難になってしまうこともありますのでまずは匿名で出来るお試し審査をご利用下さい。
任意整理後に新たな借入を行いたいときは、とりあえずお試し審査などを行ってみるのが良いでしょう。
インターネットで簡単にできる物が多くありますので、まずはそういった所を利用すると良いでしょうね。

自己破産の場合

信用情報機関に事故者として登録されている間は、一般的な金融機関での借り入れは難しいでしょう。
登録の期間は最大7年、PRISについては10年となっています。
この期間を経過すると、事故データは信用情報機関のデータベースから削除される為、新たな借り入れを行う事ができるようになります。
とは言え、自己破産時に借金を踏み倒した金融機関については、社内データで永久貸出禁止先として登録されている為、他の金融会社に借り入れを申し込むことになります。
自己破産を行った場合は、最大で7年は信用情報に残ってしまいます。
そういったことを考えて、債務整理を行う時にはどういった方法がベストなのかをよく考えることが大切ですね。

ブラックリストに載っていても借入が出来るケース

【事故情報が残っている状態でも借りられる人のケース】
・債務整理をして完済している状態(完済後5年未満)
・債務整理をして完済していて、今現在借入が0件の人
・債務整理をして返済中であるが、残金が残りわずかな人
・債務整理をして返済中の業者が1社のみで支払いが遅れてない人
債務整理の情報が消えていない人で、中堅以下の消費者金融から借りられる人は、第一条件として、債務整理の支払いが全て終わっており、今現在借入が無い人になります。
まずブラックリストに載っている状態で、大手金融機関からの借入は確実に難しいです。
ですが、どうしても借入を行わないといけない場合は中堅の消費者金融などから借入を行うことが出来る可能性はあります。
しかし、これは最終手段でその消費者金融が本当に真っ当な会社なのかを調べ、金利に問題は無いのか、取り立ては大丈夫なのかをきちんと理解した上で借入を行う必要があります。

債務整理後に一生借入が出来なくなることはありません。
債務整理後の不安は、きちんと債務整理を行ってから考えた方が将来的に安定した生活を送ることが出来ます。

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