大丈夫??無理なマイホーム購入は個人民事再生へまっしぐら? | キュレーションメディア

大丈夫??無理なマイホーム購入は個人民事再生へまっしぐら?

自己資金をしっかり用意していた人にとっては、今はマイホームを購入する絶好のチャンスです。しかし返済計画が適当なままマイホームを購入すると債務整理へと転落するリスクもあるのです。

歴代の日本政府が景気拡大策としてきた個人住宅購入優遇政策は、夢のマイホームを身近にした反面、債務整理者を大量に発生させてきました。
無理な返済計画で夢のマイホームを購入したために債務超過となり、家族崩壊に至ってしまうケースも多いという事実も忘れてはなりません。

個人民事再生になりかねないリスク

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現在の状況は表面上は「住宅政策」として、
住宅ローン減税や住宅取得資金の贈与税の減税などが行われています。

そして、極めつけは「フラット35」です。
なんと売買金額の100%までのフルローンが組めます。
借入者の審査も甘く、民間の銀行審査で断られた人にも融資しています。
このような「景気対策」が続行中なのです。

そして、不動産価格の下落が、更に住宅ローン破産に拍車をかけるでしょう。
住宅ローン破綻予備軍は拡大中です。

政府の景気の浮揚策に安易に乗っかって、返済に無理のある借金でマイホームを購入するのは、非常に大きなリスクがあります。

破綻するのが目に見えている状況でマイホームを購入する人が増えている

実際には過半数の人が2割未満の自己資金で住宅購入に踏み切っているようだ。とくに最近では大都市圏において住宅価格の値上がりが懸念され、景気回復が進めば住宅ローン金利が上昇することもあるだろう。自己資金をコツコツ貯めている間に、それ以上に購入コストが上がる可能性も考えなければならない。新築マンションを販売する不動産会社からは、およそ10組のうち1組が自己資金ゼロで購入しているという話も聞かれる。
確かに、今後さらに住宅ローンの金利が低くなる事は考えられないほどの低金利ですから、自己資金無しでも思い切ってマイホームを購入してしまおうという気持ちは十分理解できます。

ハウスメーカーの営業トークに乗せられてしまう

不動産の売り手からすれば、客が多額の住宅ローンを組むことになったとしても不動産を買ってほしいというのが本音。「家賃並みで買えますよ」というセールストークを繰り広げるために変動金利型ローンで返済シミュレーションを見せるケースが多く、買い手は不動産販売会社に勧められるままに変動金利で高額なローンを組んでしまいがちです。

 しかし、金利が上昇した時に利息負担が増せば、家計が破綻してしまうかもしれません。今のような超低金利の時こそ、「家賃なみの返済額」に惑わされないようにしなくてはならないのです。

今賃貸で支払っている家賃とそれほど変わらない返済額で、夢のマイホームを購入する最後のチャンスと言われると、そうなのかなと思ってしまうでしょう。
低金利で借金して喜んでいる人が多い。金利2%以下というのは他のローン(たとえば自動車ローン)ではあり得ない低金利だ。しかし、デフレ下においては現金の目に見えない価値は日々上がり、借金は日々膨れ上がっているという認識を忘れてはいないだろうか。将来インフレが来ると10年以上前から言われ逆にデフレが進行している。
政府のインフレ政策は生活物価の上昇という表面的には成功していますが、給料ベースが物価の上昇に合わせて上がらないので、実は今後の日本はサラリーマンが生活苦になる可能性があるのです。

個人民事再生が増えている現実

しかし、錯覚してはいけない。これは給料が右肩上がりの時代だからこそできた理屈だ。
 平均年収は、ピークの97年の418万円から下がり続け、12年は352万円。男性の平均は502万円だが、この世帯は消費税8%で年間7万4000円の負担増にもなった。家族のためにと思って購入した家が結果的に首を絞め、住宅ローンを支払うために生活レベルを落とし続ける。親の世話や子どもの教育費で亭主の小遣いは削られる一方。本末転倒とはこのことだ。また、最近は65歳までに完済できず、退職金で残金を支払う現実が急増している。
法律事務所に依頼して個人民事再生による債務整理を行う人が現に増えています。
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