個人再生をする前に【クレジットカード】で知るべきこと5つ | キュレーションメディア

個人再生をする前に【クレジットカード】で知るべきこと5つ

個人再生をすると信用情報機関に事故情報として記録されてしまいます。クレジットカードは使えなくなり、完済してもしばらくは作ることできません。ここでは、カードが使えなくなるタイミング、使えるようになる時期、注意点、デビットカードについて調べてみました。

個人再生でクレジットカードが使えなくなるタイミング

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個人再生をすると、信用情報機関に自分の事故情報が登録されます。それをカード会社が確認すると解約されてしまいます。カード会社がその情報を確認するタイミングとしては、①与信の確認②クレジットカードの更新の2つがあります。与信に関しては、明確にいつとは決まっておらず、カード会社によってその頻度も違うようです。更新はクレジットカードの使用期限がきたときに行いますよね?もし、与信の確認がなくてもこの更新のタイミングで必ずカード会社は事故情報の確認をします。そのため、使えたとしてもクレジットカードの使用期限まで、ということになります。
どちらにしても、個人再生をしたことがカード会社に伝わってしまった時点で、解約されてしまうのですね。
ただ、仮にカードが使えたとしても、個人再生をした状況での利用は、裁判官に悪い心証を与えてしまうようです。
基本的にはカードの使用は控えたほうがいいと思います。

クレジットカード使用で詐欺罪って本当?

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個人再生を専門家に依頼し、その後、裁判所へ個人再生の申し立てを行う直前までに、クレジットカードを使用して買い物や借金が出来たとします。すると、この借金や買い物は返済不可能な状況にも関わらずクレジットカードを使用したものと思われ、詐欺罪を構成する場合もあります。
借金が返せない状況で、個人再生を裁判所に申し立てる前には、クレジットカードを使用しないでください。
申請後ならまだ分かりますが、申請直前でもダメなのですか・・・
やはり個人再生をする以上、クレジットカードの使用は控えたほうがいいのですね。

個人再生後クレジットカードはいつ作れるのか?

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個人再生をすると、完済から5年の間は、新しくクレジットカードを作ることはできません。それはなぜなのかというと、個人再生を行うとその情報が個人信用機関などに登録されてしまうからです。簡単にいえば、ブラックリスト入りしてしまうということです。そのため、信用機関にブラック情報が登録されている間は新しくクレジットカードを作ることができなくなってしまいます。

ですが、このブラック情報は一生登録され続けるというわけではなく、先ほど書いたとおり個人再生・任意整理であれば完済から5年、自己破産なら破産免責から5~7年で消えます。そして登録が消されれば、またクレジットカードを作ることができるようになります。

5年~7年というのは、思っていた以上に長い期間クレジットカードが使えないのですね。
もちろん、返済は滞ってはいけませんし、完済しないとカードは作れません。
けっこう条件的には厳しいです・・・

5年経ってもブラックリスト!?事故情報確認の必要性

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金融業者の中には、登録者の期限が過ぎてもJICCで完済扱いとせずに、そのまま残している業者もいます。

当然法的には違法ですので、期間経過後は個人信用情報機関に開示請求を行い自分の信用情報を調べることが有効です。

自分の信用情報がどうなているのか?
実は自分自身で調べることができるんです。
個人信用情報機関に直接確認して、もしまだ事故情報が残っていたら、金融機関に連絡して消してもらいましょう。

個人再生後の救世主!?デビットカード

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債務整理をすると、5~7年はクレジットカードが作れなくなります。
その際に代替えとして便利なのが、銀行の発行するデビットカード。

デビットカードなら審査なしで作ることができます。
デビットカードとはカードを利用すると連動している銀行口座からリアルタイムに引き落とされるんです。

ですから、銀行の預金残高以上は利用できないカードで、分割払いにも対応していません。

全然意味ないじゃん!
って思いますか?

まず、クレジットカードをちゃんと持ってるぞ!っていう体裁を保てます。

デビットカードは見た目は普通のクレジットカードと変わりません。
分割払いなどは出来ませんが、普段の買物にもネットショッピングにも使えます。
一枚持っていれば、クレジットカードが持てない不都合さをあまり感じないと思いますよ。
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