借金にも時効がある!?『消滅時効の援用』手続きとは | キュレーションメディア

借金にも時効がある!?『消滅時効の援用』手続きとは

借金は一生かかっても返さなければいけないと言うことはありません。借金にも時効という物があります。では何年で借金は時効になるのでしょうか?そしてその時効を証明するための消滅時効の援用とは何でしょうか。まとめてみました。

消滅時効の援用とは?

時効期間が経過したとしても、消滅時効の「援用」をしなければ、借金を消滅させることは出来ません。「援用」とは、時効の利益を受けるということを相手に伝えることを言います。
具体的には、消滅時効を援用するという通知を、配達証明付きの内容証明郵便で郵送するという方法によります。
借金には時効があります。
その時効を債権者に伝えるのが消滅時効の援用です。
これを行わないと、借金は無くなりません。

借金の時効

 (9056)

借金をするとき、一般的な借入先は友人や家族、もしくは銀行や消費者金融だと思います。
実はその借入先によって、「一定の期間」の長さが異なります。大別すると、以下のようになります。
◎個人 ・・・   家族や友人、知人
◎商取引 ・・・ 銀行、消費者金融などの法人
民法第167条「債権は、10年間行使しないと消滅する」とありますが、個人間の借金の場合は民法の適用により、10年で消滅時効が完成します。
対して、商法第522条「商行為によって生じた債権は、(中略)5年間行使しないときは、時効によって消滅する」の適用により、商取引の場合は5年で消滅時効が完成します。
つまり、
債権者が個人だった場合 ・・・ 10年で時効成立
債権者が法人だった場合 ・・・ 5年で時効成立
ということになります。
借金は個人間で10年、金融会社などからの借入は5年で時効となります。
その間に支払うことが出来なければ、借金の時効を迎えることが出来、借金は消滅することとなります。

時効の証明手続き

 (9057)

・消滅時効の絶対条件として
・時効の制度を利用することを貸主に伝える(消滅時効援用の通知)
が必要。
「貸主に伝える」方法ですが、どのような方法がよいでしょうか?
方法に制限はありませんが、「内容証明郵便」という方法が一般的です。
内容証明郵便は文字通り、郵便局が書かれている内容を配達したと証明してくれる郵便です。
口頭や普通の手紙だと、「聞いてない」「手紙を受け取ってない」と貸主に言われた場合証明する手段がありません。
後々、言った言わないという争いを防ぐために内容証明郵便を利用するのです。
時効の援用をするには内容証明郵便を貸し手に送らなければいけませんね、
内容証明郵便は、中身を確認しましたよと言う法的に認められている物ですので、この方法を利用するのが一番と言えます。

時効援用通知書の書式

消滅時効援用通知書

○○クレジット 御中

貴社は,私に対して,下記債権を有していると主張されていますが,既に消滅時効期間が経過しているため,本書面をもって,下記債権の消滅時効を援用します。

【債権の種類】 貸付金
【契 約 日】 平成○年○月○日
【最終弁済日】 平成○年○月○日
【残 元 金】 金○○円

これにより,私の債務は消滅致しますので,今後,請求等をされないようにお願いします。

平成○年○月○日

○○県○○市○○町○○番地
○ ○ ○ ○ 印

一例ですが、このような内容で借りている側に内容証明書を送ります。

内容証明書の出し方

 (9058)

1.差出郵便局
差し出すことのできる郵便局は、集配郵便局及び支社が指定した郵便局です。
すべての郵便局において差し出すことができるものではありませんので、あらかじめ差し出そうとする郵便局へお尋ねください。
2.差出方法
郵便窓口に次のものを提出していただきます。
(1)内容文書(受取人へ送付するもの)
(2)(1)の謄本2通(差出人及び郵便局が各1通ずつ保存するもの)
(3)差出人及び受取人の住所氏名を記載した封筒
(4)内容証明の加算料金を含む郵便料金
念のため、差出人の印鑑をお持ちいただくことをお勧めいたします。
3.その他
差出人は、差し出した日から5年以内に限り、差出郵便局に保存されている謄本の閲覧を請求することができます。また、差出人は差し出した日から5年以内に限り、差出郵便局に謄本を提出して再度証明を受けることができます
料金は、基本料金プラス書留料金と内容証明の料金を合わせた金額です。
1000円もかかりませんので、金銭的に助かりますよね。
準備するものがいくつかありますが、それだけ大事な書類になるのでしっかり確認しましょう。

時効援用の注意点

時効中断
時効が完成する前に時効中断になってしまうと、それまでの時効期間計算は降り出しに戻り、再度、ゼロから時効成立へ向けた期間計算が始まることになります。
時効の援用で注意しなければいけないのが、時効を中断されてしまうことです。
債権者にとって、債務の時効は大きな損失となりますので、時効は避けてくることが一般的です。
その際には裁判所に異議申し立てなどをすればすぐに時効の中断となってしまいます。
その他にも、1円でも返済してしまったら、その時点から起算をして時効まで経たないと消滅されません。
そういった点に注意をすれば、借金の時効を迎えることが出来ますが、難しい手段であることは覚えておいた方が良いですよ。
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