知りたい知識!≪任意整理≫と≪過払い請求≫はどう違うの? | キュレーションメディア

知りたい知識!≪任意整理≫と≪過払い請求≫はどう違うの?

任意整理を行うと、過払い金請求も行う事になります。では過払い金請求と任意整理は、同じでは無いかと思いますね。任意整理と過払い金請求の違いとは、どういったことなのでしょうか?その違いについて、調べました。

過払い金について

過払い金とは、利息制限法と出資法での金利の設定に差があったことから発生したグレーゾーン金利をお金を借りていた消費者が払いすぎていた分の金利のことです。
過払い金請求は基本的には債務整理ではありません。
なぜなら、過払い金請求はすでに返済が完了している過去の借金に対して行われるものだからです。
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過払い金とは、貸金業法の改正に伴い利息制限法の厳格な適用がなされてから、発生した物です。
貸金業法の制定前にグレーゾーン金利と呼ばれる範囲での借入に対しては、正規の金利との差額を返済しなければいけなくこれを過払い金と言います。
過払い金も債務整理の一つです。

任意整理につて

任意整理についてですがこれは「借金を返済中の方」が何らかの理由によりその借金返済が困難となった場合に用いられる制度の一つです。

ローン会社・カード会社、時には闇金のような違法業者にまで手を出してしまい雪だるま式に借金が膨らみ首が回らない。
そんな状態になってしまったときの対処方法です。

任意整理は債務の返済が難しくなった方が、債権者との話し合いで返済方法を変更するという方法です。
債務の返済を行う事にはなるのですが、利息のカットなどのメリットがあります。

大きな違い

過払い金請求と任意整理の大きな違いと言われているのが個人信用情報に記載されるかどうかです。
いわゆるブラックリストに載ってしまうかどうかということですね。
過払い金請求は信用情報に記録が残ることはありませんが任意整理の場合は記録が残ります。
ですのでクレジットカードが持てない、ローンが組めないという状態が一定年数(5年から7年)続きます。
過払い金請求にデメリットがあるとすれば同じ金融業者からは今後借入ができなくなることぐらいでしょうか。
もちろん自分で配慮しながら進めれば家族や会社にバレることもありません。
過払い金請求だけをするのと、任意整理をする大きな違いは、信用情報機関に事故情報として掲載されるのかどうかという事です。
信用情報機関に掲載されると新たな借入が出来ません。
その点が大きく異なりますね。

任意整理後

債務整理(借金がある状態での手続き)を行い調査の結果、過払い金により全ての借金が争い無く*1債務が消滅した場合、その信用情報から事故情報が抹消され、通常の完済情報として登録されます。
債務も無くなり、無論返済もなくなり、信用情報にも完済扱いとなるため、依頼者にとっては非常に大きなメリットとなるケースです。
ブラックリストについて | 過払い金の請求・任意整理など債務整理のご相談はあさひ司法書士事務所 (15104)

任意整理を行うと、まずは過払い金があるのか無いのかの調査を行います。
その際に過払い金が有り、債務が無くなった場合は信用情報機関には事故情報として掲載されないと言う事もあります。

債務が残るとき

債務整理手続き後、借金は減額はされたものの、債務が残った場合は、事故情報が登録され、約5年登録されてしまうと言われております。
債務整理により債務自体が減額・返済額の軽減となり、完済へのゴールは近くなりますが、ブラックリストとして登録されます。
ブラックリストについて | 過払い金の請求・任意整理など債務整理のご相談はあさひ司法書士事務所 (15106)

任意整理後債務が残ってしまった場合は、信用情報機関に事故情報として掲載される事になります。
過払い金は返還され債務の減額にはなりますので、失敗をしたわけではありません。

依頼をするとき

任意整理の依頼を受けた弁護士や司法書士は、まず過払い金の有無を調べます。過払い金が無ければ任意整理を行うことになります。過払い金があったが、差し引いても借金が残ってしまった場合は、過払い請求と任意整理を行ったことになります。

過払い金で借金が無くなった場合は、過払い請求を行ったことになります。借金をすでに完済した方に関係してくるのは、当然のことながら過払い請求のみとなります。なお、専門家に相談する場合は、厳密に分ける必要はありませんので、単に借金を減らしたいと告げれば大丈夫です。

任意整理はご自身で行うのはとても面倒です。
全てを交渉によって債務整理を行って行きますので、交渉能力が必要になります。
そこで、弁護士などの専門家に依頼をする事になるのですが、依頼の際にはとにかく債務を減らしたいと伝えましょう。
後は弁護士の腕次第で債務の減額幅は決まってきますよ。
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