【債務整理】ブラックリストはいつ消える?【信用情報】 | キュレーションメディア

【債務整理】ブラックリストはいつ消える?【信用情報】

個人信用情報機関には一体どのような組織があるのでしょうか?また、債務整理をするとブラックリストとして登録され、ローンが組めなくなったり、クレジットカードが作れなくなってしまいます。では、これはいつ頃までに消えるのでしょうか?

債務整理をするとブラックリスト入りしてしまう

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債務整理をすると個人信用情報に事故情報が記録されてしまい、融資に関する金融機関の事前審査に通らなくなるためその後新たに借入契約をすることが出来なくなるということです。

クレジット情報やローン情報などの個人信用情報は、全銀協(全国銀行協会)やCIC、JICCの3つの代表的な信用情報機関が保管記録しています。

信用情報に事故情報が載って融資を受けられなくなるブラックリスト状態になると、住宅ローンや車のローンなど各種のローンは組めませんし、クレジットカードを新たに発行してもらうことも出来なくなります。

ブラックリストとして登録されてしまうと、色々不便になってしまいますね。
しかし、債務整理をしないで借金に苦しむよりはマシなはずです。
それにローンをできない環境というのは、生活を元に戻す為には逆に良いことかもしれません。

ブラックリストはいつ消えるのか?

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基本的には、延滞と同じく債務整理情報の保持期間は5年間です。ただ、全銀協だけは自己破産と個人再生については10年間と長い期間情報を保持します。

つまり、自己破産と個人再生をした人は、10年間は銀行のローンに通らないことを意味します。

任意整理に関しては全銀協の情報保持期間は5年間なので、5年たてば銀行のローンに通る可能性も出てきます。

全銀協の情報を見ない消費者金融やクレジットカード会社であれば、任意整理でも個人再生でも自己破産でも5年たてば、審査に通る可能性が出てきます。

カードローンで融資してもらうことも、クレジットカードを持つこともできるようになります。

債務整理の方法によっても異なりますが、ブラックリストから完全に消えるまでには5年~10年必要なのですね。
これを立ち直るための期間ととらえれば苦にはならないかもしれません。
5年~10年頑張って、新たにローンが組めたりクレジットカードが作れるといいですよね。

完済からスタートじゃないなら意外と早いかも?

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正確に言えば、任意整理や個人再生を行った方が異動情報、いわゆるブラック情報が信用情報機関の登録から消去される期間は、完済から5年ではなく、業者と和解して任意整理を始めた時から5年、個人再生が裁判所に認められてから5年です。
借金を返済している期間も含まれるようです。
ただ、一度でも返済を滞らせてしまうと、元に戻ってしまうので注意しなければなりません。

信用情報は開示請求できる

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信用情報は,誰でも自分の分を信用情報機関から取り寄せることが可能です。具体的には,信用情報機関に対して,信用情報の開示請求をすることになります。

ご本人が信用情報機関に対して,ご自身の信用情報の開示を請求する場合の手続は,どの機関でもだいたい同じような手続です。

開示の申込書に所定事項を記載し,これに身分証明書を添付して,開示請求を受け付ける部署宛に郵送することになります。機関によっては,開示請求の窓口に赴いて開示を請求するという方法もあります。

また,信用情報は,成年後見人などの法定代理人や弁護士などの任意代理人が請求することができる機関もあります。

ただし,その場合でも,信用情報は,本人限定受取郵便などの方法で,直接ご本人に届けられるようです。

金融機関に何度もローンの申請をすると申込ブラックになってしまいます。
もし、債務整理後にローンやカードを作りたいのなら、予め信用情報は開示請求をしたほうがいいかもしれません。
いずれの機関でも1000円程度の定額小為替が必要となるようですよ。

デビッドカードならブラックリストも関係ない

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デビットカードのメリット

個人信用情報機関を使った審査がない
過去の債務整理によって個人信用情報機関に情報が掲載されている、もしくは登録期間の経過により情報が抹消され真っ白だったとしても、それがハンデとなることはありません。

デビットカードは支払いの仕組みが違うだけで、ほとんどクレジットカードとかわりません。
代用としてはかなり使えると思いますよ。
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