【朗報】債務整理をしても住宅ローンを組むことができます♪ | キュレーションメディア

【朗報】債務整理をしても住宅ローンを組むことができます♪

債務整理をすると数年間は住宅ローンが組めなくなってしまいます。任意整理、個人再生、自己破産ではどのような違いがあるのか、本当に数年の間は住宅ローンが組めなくなるのかを調べてみました。また、債務整理のときによく聞く任意売却とは一体どのようなものなのかも合わせて調べてみました。

債務整理でよくある任意売却とは

債務整理手続きを行う際、住宅ローンと引き換えにマイホームを売却して換金する、「任意売却」と言う債務整理の方法もあります。
通常、住宅ローンが払えなくなった場合は、抵当権に基づいて住宅を競売することが多いのですが、住宅の市場取引価格を大きく下回る可能性があります。
そこで、不動産会社等が住宅の取引市場で任意に買い手を探して売却し、住宅ローンの返済に充てるというケースもあるのです。
カードローンの借入額が大きすぎるときは、住宅ローンも大きな負担となります。
債務整理でよくある任意売却は、住宅を少しでも高く売却して、ローンの負担を減らしてくれるものです。
住宅ローンの負担が大きい方は、弁護士などの専門家に相談してみましょう。

個人再生ならマイホームは残ります

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住宅資金特別条項は、住宅ローン特則などとも呼ばれる、個人再生の特則です。住宅ローンについて特別の定めをした再生計画が認可されると、住宅ローン以外の債務については毎月の返済額が下がりますので、住宅ローンの支払いが楽になります。
ただし、債務がカットされるのは、原則として住宅ローン以外の借り入れ残高についてのみであり、住宅ローンの残高や毎月の住宅ローン返済額は、今までどおりである点にご注意ください。
自己破産をすると借金は無くなりますが、マイホームを手放さねばなりません。
マイホームは家族の思い出が詰まっていますし、子供への影響も考えて手放したくないという方もいるでしょう。
個人再生であれば、マイホームを手放すひつようはありませんので、まずは専門家に相談してみましょう。

連帯保証人がいれば住宅ローンを組める可能性あり

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事故情報の記録は、永遠に残るものではなく、個人再生等の債務整理を行い、返済計画を忠実に履行して完済になった場合は、完済後5年~7年経てば、事故・完済と記録され、事故情報のマイナス面は削除されます。

個人信用情報機関の事故情報が削除されれば、住宅ローンを組むことは可能です。
また、信用情報機関に事故情報が登録されていても、資力の有る信用できる連帯保証人を付けられる場合は、住宅ローンを組める可能性も生じます。

連帯保証人は住宅ローンを組むための最終手段なのかもしれませんね。
保証人になってくれる方の資金力が高いほど、住宅ローンを組める可能性も上がります。
信頼できる人に相談してみてはいかがでしょうか?

任意整理後にフラット35の審査は通るか?

任意整理をした後にフラット35を利用するためには、信用情報機関に登録されている事故情報が抹消されるのを待って、5年から7年程度経過すれば普通に利用することができるようになります。

しかしできるだけ早くフラット35を利用したいと考えている人はどのようにすればいいのかというと借入条件を少し工夫することによって可能性が開けてきます。

具体的にはマイホームを購入する際に元手の資金を多くして、融資を受ける額を少なくします。

また信用情報機関に登録してから3年経過するくらいに申込をするということです。

それから有名な大企業に勤務している人はその会社の信用を利用するという方法もあります。

フラット35の審査は状況に応じて柔軟に対応してくれるので、場合によっては信用情報機関に記録が残っている場合でも審査に通ることがあるようです。
仮に通らなくても、5年経過すれば事故情報は消えるのが普通ですから、そのときには審査に通過すると思います。

自己破産の時効は10年

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住宅ローンの審査などで照会されてくるのが、個人信用情報期間(ブラックリスト)の情報になってきます。クレジットカードの作成やローンを組む時に個人情報の開示が必要になってきますが、この時に自己破産の記録が残っていると、ほとんどの審査に通らないでしょう。

10年経過したら時効なのであれば、本人の開示請求をして、削除されているかの確認をした方がいいですね。開示情報はネットでも請求する事が可能となっていますので、できるだけ早めに確認しておきましょう。

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