え?消滅時効の援用(主張)で債務がチャラになるの? | キュレーションメディア

え?消滅時効の援用(主張)で債務がチャラになるの?

借金には時効があります。しかし時効を成立させるには、お金を借りている人が消滅時効の援用をする必要があります。借金を時効でチャラにできる消滅時効の援用についてまとめました。

消滅時効とは

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お金を貸した人(金融業者など)には、貸した相手(つまりお金を借りた人)に対して「貸した金を返してほしい」とお願いする「権利」があります。
この「権利」を一定期間使用しないでいると消えてしまうのです。
権利が「消滅」してしまう時効なので、消滅時効といいます。
そして時効が完成すると、借金の金額に関係なく支払う必要はなくなります。
刑事ドラマでよく聞く話みたいですね。
殺人犯が一定期間逮捕されずに逃亡を続けると、ある日時効になって無罪放免になるという・・・。
金融の世界でも時効制度があるのですね。

借金の時効は何年?

通常銀行やサラ金などの借入では5年、 友達や親戚などの個人に借りたものは10年です。
金融機関から借りた借金は基本的に5年、個人から借りたお金は10年で時効です。
友人知人から借りたお金を時効で踏み倒そうと考える人はごく少数でしょうから、借金の時効は実質5年と考えて良いでしょう。

消滅時効は援用する必要があります

時効というのは、時効の利益を受ける者(債務者)が、時効であることを主張する(時効を援用する)ことによって成立するものです。ですから、時効期間が過ぎたからといって債権が消滅するわけではありません。

時効の援用(主張)方法

債権者に対して時効の援用をする具体的な方法は、時効援用通知書を、配達証明付きの内容証明郵便で郵送するという方法によります。
内容証明郵便というのは、「いつ、どんな内容の郵便が郵送されたか」を、郵便局(日本郵便株式会社)が証明してくれるという郵便サービスです。普通郵便で送ったのでは、配達証明付きで郵送することで書類が到達したことは証明できても、到達した文書の内容が証明できないため、証拠になりません。これに対して、配達証明付き内容証明郵便であれば、文書の到達と、到達した文書の内容が時効援用通知であるということも両方証明できるため、裁判上の証拠とすることができます。
時効援用通知書という書類を郵送する必要があります。
通常郵便では意味がなく、内容証明郵便で郵送しなければなりません。
消滅時効の援用 失敗率を下げ、成功率をアップ | 借金110番 (1018)

5年間の時効を成立させるための要件が3つあります

時効を成立させるためには、以下の3つの要件を全て満たしている必要があります。
1. 一定期間に渡って、借金を返済していない
2. 時効が振り出しに戻っていない
3. 時効の援用手続きをする
時効の援用手続きは、上にあるように内容証明郵便でできます。
1の一定期間未返済と、2の振り出しに戻る、この2項目が法的解釈になるため、個人レベルでの対応は難しいのが現実です。
消滅時効の援用に自分が該当するかどうか、法律事務所に相談するのがベストでしょう。

お金を貸している金融機関は時効にならないようにします

消費者金融やカードローンなどの貸金業者は、
時効の援用をされると、貸したお金が戻らないため、損失を被ります。
そこで、お金を借りている債務者が、消滅時効の援用ができないよう、『消滅時効の中断』を狙います。

貸金業者は、あの手、この手と、思いもよらないような手を打ってきます。

せっかく、5年が経過し『消滅時効の援用』ができ債務(借金)を消滅できる状況だったのに、
貸金業者の罠にはまり、『消滅時効の中断』となり、
『消滅時効の援用』ができなくなるケースは珍しくありません。

お金を貸す側は借金を回収してなんぼの商売ですから、必死になって時効回避へと動きます。
あと少しで消滅時効の成立というタイミングで、時効中断させようとするわけです。

時効中断の具体例

差押え・仮差押え・仮処分
債権者(貸主)が債務者(借主)の財産に対して、裁判所を通して差押え・仮差押え・仮処分を行った場合、申立て時に時効が中断されます

債務の承認
時効期間の間に支払いをしたり、支払いを待ってもらえないかと申し入れることも承認行為にあたり、時効が中断します。

消滅時効ぎりぎりのタイミングで仕掛けてくることがあるので、法律事務所と相談しながらの対応がベストです。
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