【心配】私が自己破産したら家族はどうなっちゃうの?! | キュレーションメディア

【心配】私が自己破産したら家族はどうなっちゃうの?!

借金で首が回らなくなったとき【自己破産】を考えます。しかし、テレビドラマなどを見ているととても辛いイメージ。自分がその手続きを行うと家族やその後の生活はどうなってしまうのか心配ですね。今回は自己破産のデメリットと家族への影響についてまとめます。

自己破産

自己破産とは、裁判所に「破産申立書」を提出して「免責許可」というものをもらい、全ての借金をゼロにするという手続きです。
自己破産ができるのは、「支払い不能」となった場合です。支払い不能というのは、債務者の負債の額、収入、資産等の状況から総合的に判断されます。

自分にふりかかるデメリット

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借金をすべて免除され取り立てに苦しむことがなくなる代わりに下記のようなデメリットが生じます。
●信用情報に載る
10年以内は信用情報(ブラックリスト)に載ることで、新規のお借り入れやクレジットカードが作れなくなります。
●財産は処分される場合がある
マイホーム等の価値のある財産(原則20万円以上)は処分される場合があります。
●職業制限がある
3ヶ月~半年間ほど、一部の職業につけなくなります。
●借金が免除されないことがある
ご事情によっては借金が免除されない場合があります。
●官報に記載される
●ご自身名義の車も処分の対象です。
●プライバシーがないことも。
郵便物は破産管財人に開封されることがあります。
●転居や長期の旅行は無理です。
逃亡の恐れがあるとみなされ裁判所の許可なく転居したり海外など長期の旅行をしたりできません。

家族への影響

■家族が連帯保証人の場合

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大切な家族のために善意で連帯保証人を引き受けるわけですが、あなたが自己破産をすると当然その負債は連帯保証人がかぶることになります。
連帯保証人は,主債務者が支払いできなくなった場合,代わりに支払いをしてもらうという担保制度になるため,まさに,破産のようなケースに支払いが求められることになるのです。
そのため,連帯保証人は,一括請求に応じて債権者へ支払いを行わないといけませんが,一括での支払いが難しい場合,債権者と交渉を行い,長期分割での支払いができないかを調整していくことになります。
ただ,法人,事業主への事業融資であれば,数百万から数千万円,場合によっては億を超える等,高額になることが多いでしょう。
このような場合,連帯保証人としても,支払いをすることができず,連鎖倒産という形で自己破産を検討せざるを得ない場合も少なくありません。

■連帯保証人でない限り借金を背負う必要はない

裁判沙汰になったからといって自己破産をしたことが近所や会社や学校にばれることはありません。
また、最低限の家財道具は残されるので「身ぐるみをはがされる」ことはありません。

子どもに影響はない

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自己破産することで、破産者の子供の進学や結婚に影響を及ぼすことはまずありません。
特に、子供の進学や就職に影響するのではないかと心配される方も多いようですが、基本的に子供の進学や就職時に、家族に自己破産者がいるか調査されることはありませんので、安心してください。
ただし、子供が自動車などを購入するときに、自動車ローンの保証人などには、個人信用情報機関の登録が抹消されるまでの一定期間はなれませんので、注意してください。

精神的に影響はする

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■マイホームを追われる
賃貸物件に引越しをしなくてはなりません。

■マイカーがなくなる
破産した名義の車は処分されます。

■家族もローンを組めないかも
スマートフォンなどを契約する際にローンを組んで分割払いにすることが多いと思いますが、家族に自己破産者がいる場合は契約を断られるケースもあります。

してはいけないこと

家族に影響がないことを知ると、自己破産をする前にだれでも持っているお金や価値ある物を残したいと思います。
しかし、破産申請中に家族名義の銀行などに自分のお金を移す行為はしてはいけません。
下記の行為がばれて免責不許可になってしまうと借金のみが手元に残ってしまいます。
法律(破産法252条1項)が定める「免責不許可事由」にあたる事実がある場合には、免責不許可となる可能性があります。
① 財産を隠した場合(破産で財産を失うことを避けるためなど)
② 破産するしかない状態なのに、返済資金を捻出して破産を免れるために、違法な高利率で借金をしたり、クレジットカードで商品を購入してこれを著しく低い金額で換金した場合
③ 借金の返済が出来ない状態になっている場合に、特定の債権者にだけ、まだ弁済期限が来ていない債務を返済した場合
④ 浪費やギャンブルが原因で多額の債務を負担した場合(浪費などで財産を減らしてしまい、その結果多額の借金をした場合も含む)
⑤ 破産申立前1年以内に、破産するしかない状態なのに(借金ができない状態になっているにもかかわらず)、他の借金の金額や収入・資産の内容をごまかして借金をした場合、多額の借金をした場合も含む)
⑥ 帳簿や書類などを隠したり、偽造した場合
⑦ 虚偽の債権者名簿(債権者一覧表)を提出した場合
⑧ 破産手続において、裁判所から説明を求められて、これを拒んだり、虚偽の説明をした場合
⑨ 破産管財人の職務を妨害した場合
⑩ 免責申立が、以前の免責許可決定の確定などから7年を経過していない場合
⑪ 破産者に破産法の義務違反行為があった場合
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自己破産をしても家族が連帯保証人になっていない限り身ぐるみをはがされるようなひどく辛い思いをする心配がないことが分かりました。
ただし、精神的負担は大きいので家族と向き合い話し合ってから手続きを行いましょう。
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