【年金受給者がお金を借りる方法】年金担保融資制度まとめ | キュレーションメディア

【年金受給者がお金を借りる方法】年金担保融資制度まとめ

年金受給者に政府が例外的に認めている、年金担保融資制度についてまとめてみました。悪質な違法業者への注意も促します。

国民年金や厚生年金、障害者年金などの各種年金を担保にお金を借りてはいけない事になっています。
ですが、国民年金、厚生年金、労働者災害補償年金に限っては、唯一例外制度が用意されています。
年金担保融資制度です。

年金担保融資制度とは

老後の資金繰りには「年金や不動産を担保にした貸付制度」を活用しよう | マネーの達人 (772)

年金を担保にお金を借りることができるのは、独立行政法人福祉医療機構(WAM)というところです。日本政策金融公庫でも、恩給・共済年金担保融資というものを取りあつかっています。年金を担保にした融資が取り扱えるのはこの2か所のみです。
独立行政法人福祉医療機構に対して担保に供する場合になり、この機関が実施している「年金担保貸付」を利用すれば、年金を受ける権利を担保にして、民間の金融機関より低金利で、お金を借りることができます。

ただどんな理由であっても借りられるわけではなく、「保健・医療、介護・福祉、住宅改修、冠婚葬祭、生活必需物品の購入などの支出のために一時的に、小口の資金が必要な場合」に限定されます。

年金生活になり、年金以外に収入がなく、不動産などの資産がなく貯蓄がないという方は、民間の金融機関からお金を借りるのが難しいです。
法律で年金を担保に融資をしてはダメと決まっているので、担保になるような定期預金や不動産がなければ、無担保の融資となってしまいます。
そうならないよう例外措置として政府が、日本政策金融公庫と、独立行政法人福祉医療機構(WAV)の提供する年金担保融資を認めています。
無担保の融資を高齢者に行なう金融機関はないので、もし年金を担保にお金を借りる事のできる例外措置がなければ、最悪ヤミ金から借りるより他に方法がないということになりかねないのです。

今後は廃止の方向です。

年金担保融資事業は、平成22年12月の閣議決定により廃止することが決定されました。事業の円滑な廃止に向けた取り組みの一環として、年金担保融資を利用される方にとって必要な資金をご融資するとともに、返済中にお手元に残る年金を増やし、無理のないご返済をしていただくため、平成26年12月から年金担保融資の取扱いが変更となりました。

金利や貸し出し条件は?

融資条件に一般の消費者金融などのような資産状況や収入といった項目がなく、年金受給者であれば誰でも融資を受けることが可能です。
年利は1.6%と低金利で、また返済方式は申込人の指定した金額を毎月定額で返済する(年金支給額から差し引く)かたちになります。返済額は毎月最低1万円~、最大で支給される年金額の2分の1までを返済に充てることができます。
金額については、

10万円~250万円まで
受給している年金の年額(年間でもらえる年金の総額)の範囲内
1回あたりの返済額の15倍まで
以上3つの条件をすべて満たす必要があります。
原則として、追加の借り入れは出来ません。

貸付金の使い道については、

保健医療
住宅改修等
介護福祉
教育
冠婚葬祭
事業維持
債務などの一括整理
のいずれかを選択しなければなりませんが、該当しない場合は臨時生活資金という名目になり、この場合は借りられる額の上限が100万円となります。

金利は民間の金融機関と比較すると非常に低く抑えているのが特徴です。
借り入れの用途に限定条件がありますが、該当しないものについては生活資金という名目で借り入れ可能です。

年金担保融資を自称するヤミ金融業者に注意

福祉医療機構を名乗ったり、似たような名称を使ったりしている闇金が数多く存在しています。
融資の際、印鑑や通帳、年金手帳の提出を求める業者は違法な闇金業者ですので注意が必要です。

もし、契約してしまった場合、年金は闇金が受け取りますが、完済しても年金証書などを返さずに年金を奪い続けるとても悪質な被害に遭うことになるでしょう。
さらに、返済が滞ってしまうと、債務者の家族や親族にまで取り立てに行き、持っている財産など絞りとるようです。

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