【初心者向け】任意整理の手続きと流れを整理しよう! | キュレーションメディア

【初心者向け】任意整理の手続きと流れを整理しよう!

借金で首が回らなくなり、これはもう任意整理しかないと腹をくくっても、どんな流れになるのか、どのような作業が行われるのかが全く分からなければ、踏み切ろうにも踏み切れないでしょう。任意整理の手続きの流れをざっくりとまとめてみました。

無料の相談窓口へ行ってみよう

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まず、任意整理の手続きが可能かどうか、相談に行ってみましょう。
最近では多くの法律事務所が、債務整理についての無料相談窓口を設けています。
この時、現在の借金の状態をまとめて行くとスムーズです。
契約書や借用書などがあれば持参しますが、無くても大丈夫なので、安心して下さいね。

委任契約を結ぶ

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任意整理可能となった場合は、正式に依頼することになります。
当然弁護士費用が心配になりますが、借金を返済するお金がなくて相談に来ているわけですから、後払いの分割などでOKです。
ただし、最初に費用について確認することを忘れないようにしましょう。

受任通知送付及び取引履歴開示請求

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債権者側に受任通知が発送され、これによって取り立ては一旦中止されます。
これで精神的な負担はかなり軽減されるでしょう。
それと同時に、いつ、いくらの借金をしたか、いくら返済されたかの情報を開示するように請求します。
もちろん、この作業は全て依頼した弁護士が行なってくれますので、全てお任せしておいて大丈夫ですよ。

過払い金があるかも…

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開示された取引履歴を元に引き直し計算が行われます。
引き直し計算とは、債権者と債務者の間の借入と返済の取引を全て見直し、利息制限法に基づいた正しい利息で借金の残高を計算することです。
長期に亘って返済を続けていた場合には、利息を払い過ぎている場合もあり、お金が戻ってくることもあります。
戻ってこないまでも、借金の残高は減らせることも少なくありません。

任意整理か、その他の方法か

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引き直し計算で、正しい借金の残高が弾き出されます。
この残高を3年~5年で返済していけるかを考慮し、問題がなければ任意整理として債権者側と交渉が始まります。
ちなみに、3~5年では返済しきれないと判断されれば、自己破産・個人再生などの別の方法の債務整理を勧められるかも知れません。

債権者と和解交渉

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弁護士が、債権者側と返済計画について交渉し、まとまれば和解書を交わします。
毎月支払う返済額やその期間などの条件を決定するわけです。
最近では任意整理に応じない金融業者も増えていると言いますから、債務整理の手続きに強い弁護士に依頼することが重要となるでしょう。

残りの借金を返済していこう

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これで任意整理の手続きは終了、あとは残りの借金を毎月返済していくことになります。
ただし、まずは弁護士費用を支払い、それが終了してから債務者への返済が始まることになるでしょう。
債権者に直接返済する場合もありますが、多重債務者の場合ですと、まず弁護士にまとめて支払い、各債権者に分配してもらうという返済方法もあります。
任意整理を行なった後に支払いが滞るようなことがあると、借金の残高を一括で請求されますので、滞納しないように、無理のない範囲で計画を立てましょう。
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