任意整理をしていても住宅ローン審査は通過できる! | キュレーションメディア

任意整理をしていても住宅ローン審査は通過できる!

任意整理をしてすぐに家が欲しいと思ってもそれは難しいのですが、時が経って信用情報なども綺麗になっていれば審査に通る可能性が高まります。それにはコツもありますので、こちらにどのようにすれば良いかを紹介をしていきたいと思います。

任意整理をすると基本はローンが組めない

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任意整理の手続きからようやく5年。
クレジットカードに申し込んでみたけれど審査に通らない・・・

任意整理は基本的に債権者との合意がなされた時点で信用情報への登録がされるため、合意後5年で信用情報から事故情報は消えます。

ただ、債権者によっては、任意整理後の返済まで完了してから登録するところもあるらしく、必ずしも5年とは言えないのです。

任意整理の返済期間が3年であれば、任意整理後3年で信用情報に登録され、その後5年間は事故情報が残る計算になります。

3年+5年=8年
5年たっても審査に落ちてしまう方は、最長で8年間はクレジットカードなどが作れないと思ってください。

任意整理をする事になってしまっても、自分達の家をいずれ欲しいと思っている方もいるでしょう。
それでももし任意整理をしてしまったら、家を一生持てないのではないかと不安になっている方もいるかもしれません。
結果が言ってしまうと、ある一定の期間が来れば住宅ローンは組めます。
自分達の家を建てる為にも、任意整理をした後の生活が大切になります。

住宅ローンの審査はどうなる?

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(3)任意整理をしてどのくらいの期間が経過すると信用情報が消える?

信用の情報が消えるのは、任意整理の返済が完済してから、5年ほどの期間が経過したころです。
ベリーべストでは、住宅ローンを検討されているご依頼者様につきましては、任意整理の返済をしながら貯蓄をし、頭金を貯めて、5年以上たってから住宅ローンの申し込みをして戴いてます。

2、任意整理中に住宅ローンを組めるか?

以上を踏まえると、任意整理後、信用情報に掲載されてしまっている間は住宅ローンの審査を通すことは難しいでしょう。当然、任意整理中も住宅ローンを組むことは難しいでしょう。

だいたい任意整理をした後は、5年から7年した後に住宅ローンを組めるようになってきます。
しかしこれは完済をしてからになりますので、トータルでは10年くらいを見ておくと良いでしょう。

住宅ローンを通したい金融機関に貯金を

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債務整理した金融機関とは別グループの銀行で住宅ローンを申し込む

任意整理した相手の金融機関やグループが運営する金融機関が相手だと、5年が経過しても住宅ローンの審査が通らなくなる可能性があります。

任意整理後は減額もしくは0円になり毎月の支払いも楽になるので、任意整理をした金融機関とは関連性の無い銀行口座を開き、少しずつでも良いので貯蓄しておくことが重要になります。

その後、住宅ローンを検討する際も貯金のある銀行を通すことが重要です。

大手の消費者金融から多重債務になって債務整理する場合、貯蓄用の口座を開くのは地方銀行や農協などを利用するのが良いでしょう。

しっかり返済できる人と金融機関に思ってもらえるように、毎月同じ金融機関に貯金をする事が大切です。
一度に100万円を預けるよりも、毎月5万円ずつ貯金をして何年か経って100万円になった方の方が信頼されます。
コツコツ貯金ができるという事は、返済もしっかりとできる人と思われるのです。

任意整理をした金融機関で住宅ローンは難しい

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ブラックリストから消えたのに、住宅ローンが組めない!?

信用情報を3社分調べて、事故情報に載っていない場合でも、住宅ローンが組めないことがあります!

任意整理や自己破産の手続きをする際に関わりがあった金融機関では
一生、住宅ローンを組むことができないのです!

しかし「○○銀行からの借金を任意整理したから、○○銀行の住宅ローンは組めない。でも△△銀行なら組めた」というケースもあるそうなので、安心してください。

また、信用情報に載っているマイナス要因の情報は債務整理のことだけではありません。金融機関の審査が通らない理由について気になる方はこちらも参考にしてみてください。

できる限りお世話になってしまった金融機関で申込みを避けて、任意整理した時とは関係のない金融機関を利用しましょう。
まずはどこにするのかを決めて、地方銀行などに口座を作って少しずつ貯金をしブラックリストから消えたタイミングで住宅ローンの申し込みをしてみましょう。
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