自己破産は嫌だ!個人再生を選択した方がいい人って、どんな人? | キュレーションメディア

自己破産は嫌だ!個人再生を選択した方がいい人って、どんな人?

債務整理の方法のひとつに、個人再生があります。人によっては、個人再生を選択した方がいい場合があります。個人再生に向いている人の特徴についてご紹介します。

そもそも、個人再生とはどのような債務整理の方法なのか

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債務整理をする方法には、ご存知の通りいくつかの方法があります。
そのひとつに、「個人再生」というものがあります。
個人再生とは、どのような債務整理の方法なのでしょうか。
個人再生とは、裁判所を介しておこなう債務整理手続きの中の1つで、借金の減額を目的とした手続きをいいます。
個人再生は2001年から始まった比較的新しい制度で、自宅を所持している債務者の為に作られた制度と言われています。
個人再生手続きは、借金を減らすだけでなく、住宅を守ることができるという特徴があります。
つまり、個人再生は、自宅を所持している債務者が、自宅を守りながら債務を返済していくことを想定してつくられた制度だということが分かります。
借金を減額できることはもちろんですが、債務者の生活を考えると、自宅を確保しながら返済できることは大きなメリットになるのではないでしょうか。

個人再生には、実は2種類ある?

ひとえに「個人再生」といいますが、小規模個人再生と給与所得者再生の2種類あることがわかります。
いずれも継続的な収入が得られる見込みがあることが、満たさなければならない条件になります。
必ずしも正社員だけに限らず、アルバイトを中心に生計を立てるフリーター、主婦などに多いパートタイマー、さらには年金生活者でも条件を満たせば個人再生をつかえるのは魅力的ですね。
1.小規模個人再生
継続的に収入を得る見込みがあり、債権の総額が5000万円未満の条件を満たせば利用可能です。フリーター、パートタイマー、年金生活者などでも継続収入があれば可能です。 この方法を用いる場合、返済計画に対して債権者の過半数の同意と同意した債権者からの借金額が総額の半分以上を占めなければいけません。
2.給与所得者再生
こちらは小規模個人再生の条件を満たしている他、定期収入がありその収入の変動が年収の20%以内であれば利用できます。こちらは小規模個人再生とは違い、債権者の同意を得られなくても手続きを行う事ができます。

個人再生には、どんな人が向いているのか?

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どのような人が個人再生を選択するとよいのでしょうか。
個人再生をつかった方がいい人について、紹介していきます。
安定した収入はあるが、借金の金額が大きすぎるので任意整理をしても支払いが難しいが、自己破産はしたくないという人に向いている手続きです。
また自宅(マイホーム)を住宅ローンを組んで購入したが、その自宅は手放したくないので自己破産はしたくないという人にも向いています。住宅ローン以外の借金の金額が減れば、支払っていけるという人の場合、この手続きを使えば自宅(マイホーム)を残せます。
また、自己破産はギャンブルや浪費が原因の借金では免責が下りないことがあり、
こういった原因の借金の場合には、借金の原因を問わず可能な個人再生が向いていると言えます。
個人再生でポイントになるのは、一定の収入があることです。

個人再生と自己破産、自宅を守るなら?

ちなみに、債務整理の方法の中に「自己破産」というものがあります。
自己破産を選択した場合、ローンを組んで購入した自宅は、どのようになってしまうのでしょうか。
自宅にスポットを当てながら、個人再生と自己破産の違いを見ていきましょう。
個人再生手続きではその原則に対しての特例があります。それは、生活の拠点となっいる申立人の自宅の住宅ローンだけは、今までと同じように返し続ける事ができるのです。これを「住宅資金特別条項」と言います。
この点、借金を完全に失くす「自己破産」の場合だと、この例外も認められていません。もし住宅ローンを抱えていたら、その住宅ローンも自己破産で処理しなければならず、自宅は売却しなければならないのです。

個人再生に向いている人は、こんな人!

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◆ 住宅ローンがあり、マイホームを手放したくない人
◆ 多額の借金はあるが収入が安定していて、借金が減額されれば支払能力がある人
◆ 自己破産をしても免責されない可能性がある人
個人再生の手続きを取るためには

・継続的な収入があること
・借金額が5000万円以下であること

などの制約があり、これらに当てはまるのであれば家を手放すことなく借金の整理を行うことが出来るでしょう。

ただし、自宅を残すためには複数の条件がありますが、特に大切なのは「自宅に住宅ローン以外の担保権等が設定されていないこと」となります。

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