【絶対に失敗しない】個人再生の利点とその注意点 | キュレーションメディア

【絶対に失敗しない】個人再生の利点とその注意点

借金を返せなくなった人を保護する個人再生には利点が多いですが、注意すべき点もあります。

個人再生の利点

株式会社うずくぼ工房 - 草原の中の一軒家のような家 (135)

個人再生の大きなメリットとしては、借金の元金を大幅に減額できることと、住宅を手放すことなく返済計画が立てられることです。
自己破産の場合は、自由財産と呼ばれる財産以外は全て処分をしなければならないため、家を残したまま借金整理ができるのは、本人はもちろん家族も安心できます。
また個人再生には資格の制限がないため、資格を有する職種の方は個人再生がいいかもしれません。
債務整理を行う場合、処分可能な資産は基本的に処分する事が求められます。
つまり、売ってお金に換えることができる物は売って借金返済の資金とし、それでも不足する分は債務者と相談しましょうという基本的な考えです。
マイホームは売却する事になります。
自己破産の場合は、換金可能な資産は差し押さえられ、競売になったり任意で売却するので、マイホームは手放す事になります。

個人再生はマイホームを手放さずに済むというのが、最大の利点です。

多重債務に陥ってしまっても、なんとか住む家だけは守りたいなんて、虫がよすぎると思うかもしれませんが、そのような方でもマイホームを維持しつつ、借金を清算できる方法が用意されています。

住む家まで失ってしまっては、なかなか再チャレンジの道へ向かうことも難しいですからね。

確かにその通りです。
独身者であればともかく、家族がいるならマイホームだけは手元に残し、再出発の足がかりにしたいという気持ちは理解できますね。

なぜマイホームを手放さなくてもよいのでしょう?

個人再生で住宅が守れる理由というのは、手続きの中に「住宅ローン特則(正式名称は住宅資金貸付債権に関する特則)」があるためです。
この住宅ローン特則を利用すれば、自己破産では処分されてしまうはずの自宅を保有したまま、その他の債務を減らせるというわけです。

ただし、住宅ローンが減額できるわけではありませんので、住宅ローンは原契約どおり支払っていかなければなりません。

個人再生にだけ適用される特例規則があるからですね。
マイホームを手放さなくても済みますが、住宅ローンが残っている場合はそのまま払い続けるというのが特例適用の条件です。
自己破産の場合、パチンコや競馬などギャンブルによる借金や、ブランド品の購入など浪費による借金の場合、免責が下りず借金を整理する事が出来ないケースがあリますが、個人再生には自己破産における免責不許可事由は定められていないため、あらゆるケースの借入でも手続きが可能です。
ギャンブルや浪費の結果、借金が膨らんで払えなくなったとしても、法的な債務整理が認められるというのも、個人再生の大きな利点です。

個人再生の注意点

個人再生は債務の一部を法的に免除する手続きなので、誰にでも利用できるわけではありません。
希望者全員の債務をすべて免除していては、貸金業者が破たんしてしまいます。

個人再生を利用する絶対条件が、「支払い不能のおそれ」がある者です。
この判断は裁判所がおこなうことになっていますので、個人が判断するものではありません。
あくまでも客観的に「支払い不能のおそれ」がなければ、個人再生の利用はできないことになっています。

借金が大幅に減額され、マイホームも手元に残せる、個人再生は借金の返済が滞ってしまった人にとても有利な制度です。
債権者にとってはかなり不利となる制度であるだけに、裁判所による認定作業は甘くありません。
本当に返済不能な状況にあるのか、今後の返済は確実に実行されるのか、しっかり審査されます。
個人再生の手続きにあたっては、再生計画案で予定された返済額の数ヶ月分の金額を、裁判所に積み立てする必要があります。手続き自体にもある程度の費用がかかりますから、その分も準備しなくてはなりません。借金の原因が浪費やギャンブルだから自己破産は選択できない、任意整理や特定調停より借金が減るかもしれない、といった漠然とした理由で、安易に選ぶべき手続きではありません。
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