【知っておきたい】不動産を担保にする時の利点&注意点 | キュレーションメディア

【知っておきたい】不動産を担保にする時の利点&注意点

自宅や自分所有の不動産を担保に融資を受ける借金には、「金利が低い」「お金の使途にゆるい」といった多くのメリットがありますが、少なからぬデメリットもあります。不動産があるからと安易に担保にせず、その特徴を良く理解してから手続きしましょう。

自分名義の土地や建物を担保にお金を借りる事のできる借金は、金融機関から融資を受ける方法として非常に多くのメリットがあります。
しかしメリットのみが存在するというわけではありません。
不動産を担保とする借金の持つメリットとデメリットの部分を正しく理解して、賢く計画的に利用するためのまとめです。

不動産を担保とする借金のメリット

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事業資金という用途で借金を組む事が可能

消費者金融や銀行のキャッシング・カードローンは、原則として、事業性資金としては利用できません。
しかし、不動産担保ローンなら、事業性資金として、利用可能なローンもあります。
銀行からの融資を断られた場合などには、不動産担保ローンを検討するのも1つの手です。
銀行の融資審査では、法人としての営業年数や、決算状況なども厳しく審査されますが、不動産担保ローンなら、借主の信用力と不動産の価値により判断されますので、借入が可能になる場合があります。
事業投資や設備開発、運転資金など、お仕事のための大きな資金が必要になったとき、多額のお金を長期間で返済するように借りるのならば、「不動産担保融資」がオススメかもしれません。不動産担保融資は、額面の大きな額を低金利・長期間返済で利用し、返していけるので、借りた分で事業などの必要な部分に投資を行い、後に生まれてくる収益からゆっくり無理のない返済計画をたて、実行することができます。また、急ぎで運転資金を調達したい・補充したいなどの際にも、不動産担保融資は良い方法です。
担保を用意する融資という事で、不動産を担保とする借金は借りたお金の使途制限が非常にゆるいというのが大きなメリットです。
キャッシングや消費者金融から借りたお金は、商売の運転資金や設備投資への利用は原則禁止です。
事業をしている方にとってはとても魅力的な借金といえるでしょう。

借金の金利が低い

無担保ローンに比べればの話ですが、低いものであれば4%代の金利で済むケースもあります。
これは不動産ローンならではの魅力と言えるでしょう。
金利が低ければ低い分、返済総額は少なくて済むのでそれに越したことはありません。
住宅ローンや自動車ローンと違い、借りたお金の使い方に特に制限のない融資では破格の低金利である事はメリットです。

長期間の返済が可能

まとまった資金を借り入れたものの、短期間での返済となると毎月の支払い負担が大きくなります。現在、そして今後の不動産の価値を的確に査定をさせていただいておりますので、金融機関の事業性資金と異なり最長30年までのご契約が可能です。
担保のある融資なので、長期間の返済が可能です。
毎月の返済負担を小さくできるので、家計や事業資金への負担が少ないというメリットがあります。

不動産を担保とする借金のデメリット

返済できない時は担保とした土地や家を失ってしまう

不動産を担保にお金を借りるわけですから、当然のごとく、その不動産には抵当権もしくは根抵当権の設定登記がされます。そしてその意味するところは、もしも返済できない場合に金融会社は不動産を売却し、売却代金から貸したお金を回収するということです。担保にした不動産は失うことになります。
当然といえば当然ですが、自宅を不動産を担保とする借金の担保に設定すると、住む家がなくなってしまうのです。

返済中に追加の担保を要求される事がある

もしも担保にしている不動産の価値が下がってしまった場合、追加として差し出す担保。それが追加担保です。
不動産は価値が変動するものという認識がないと、いざ追加担保を請求された場合、困惑してしまいます。価値変動のある資産を担保にしているという自覚を持つことが大切です。
周辺の地価が下がるなど不動産の評価額に変更があると、借金開始時との担保設定に開きが生じるので、追加担保を要求される事があります。
まとまった資金が借りられるメリットの一方で、返済が滞ってしまうと担保とした不動産を返済にあてることとなり、土地や建物などを失う可能性があるというデメリットもあります。
そのような事態を避けるために、借入前にコンサルティングを受け、綿密な返済計画を立てることが大切です。
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