【返済中の方へ】任意整理は新しい自分の始まり~借金を返済しよう | キュレーションメディア

【返済中の方へ】任意整理は新しい自分の始まり~借金を返済しよう

今借金が膨れてきて、どうしようか悩んでいる方もいるかもしれません。困ってしまった時には、任意整理という方法も考えてみましょう。

まず任意整理とは

 (4565)

公的機関(裁判所など)を使わず、債権者と私的に話し合いをすることで
借金の減額、利息のカットなどの返済方法を考えて、和解を勧める手続き。
任意であるため、債権者には、話し合いに応じる義務がありません。

整理の後に残った債務は通常3年間で分割して支払っていくことになりますから、
将来的にそれなりの収入が見込めることが条件になります。
利息の引きなおし計算をしたあと、残りの借金がマイナスになった場合、
業者に対して払いすぎたお金を返還してもらうことができます。

特定調停と違い、弁護士や認定司法書士に依頼することで整理が進んでいきます

お金を借りた時は返せそうな気持ちでも、どんどん自転車操業になってしまったという方もいるかもしれません。
その時にはこのまま利子だけを払うのではなく、本気で借金を無くす方法を考えてみましょう。
任意整理ができれば、今まで縛られてきたお金の返済の不安から解放されます。

デメリットもある

 (4570)

借入が今後約5年間できなくなります。
(いわゆる「ブラックリスト」)
自己破産や個人再生と比較すると、債務を減額させる効果が高くありません。
最近は、任意整理手続きに応じない業者が増えています。
5年程度はブラックリスト(信用情報機関)に載ってしまうため、その間新規のお借り入れやカードの利用、ローンを組むことができなくなります。
任意整理は、裁判手続である自己破産、個人再生手続のように、借金の全額もしくは一部が強制的に免除されるわけではありません。
あくまでも話し合いで、利息制限法に基づき、過去に払い過ぎた利息分を現在の借金と相殺し、借金を減額する手続きのため、自己破産や個人再生手続などのように強制的な借金の免除が行われるわけではありません。
今までの借金を整理するきっかけにはなりますが、デメリットもあります。
カードを持っていた方は、これから任意整理するブランドではもう作れなくなる可能性もあります。
そして5年間は信用情報に傷がつく為、新に借入をする事が難しいです。
しかし逆に言うと、現金で生活をしてしっかりとお金の感覚を身に着ける事ができます。

メリットもある

 (4577)

弁護士や司法書士に任意整理を依頼すると、相手方の貸金業者からの支払の督促が一旦とまります。

今まで、書面や電話などで繰り返し返済を求められ、気の休まらない日常を送っていた場合、これらの督促から解放されるのですから、気持ちの面でも前向きになり、仕事や家庭生活が充実したものとなるでしょう。

当然ながら、借入金が減額されます。減額される金額は各貸金業者との交渉しだいです。過払い金がある場合、過払い金にも5%の利息がついて返還される金額が増えています

 任意整理のメリットは,まず取引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利(15~20%)に金利を引き下げて再計算すること(引き直し計算)で借金が減額される点が挙げられます(※1)。また,原則としてこれまで未払の金利,将来の金利や遅延損害金は全額カットされます(※2)。

 次に,財産の処分や特定の職業につけなくなること(資格制限)が一切ない点もメリットとして挙げられます。

 また,任意整理は貸金業者と当事務所が直接交渉するものであり,自己破産や民事再生のように裁判所を通す手続ではないため,裁判所に提出する書類作成や,裁判所への出頭の必要もなく,官報に氏名が記載されることもありません。

 さらに,任意整理は自己破産や民事再生とは異なり,例えば自動車のローンや保証人がついている借金は任意整理せずにこれまで通り支払い続け,その他の借金のみを任意整理するというように柔軟に債務整理をすることが可能な点もメリットとして挙げられます。

任意整理をする事でもメリットもたくさんあります。
まず大きいのは今までの生活を見つめなおすきっかけにもなりますし、現金で生活するようになる事でしっかりとした感覚が身に付くでしょう。
クレジットカードなどがなくても現金のみで生活ができますし、使った後も直接財布を見てお金が後どのくらいあるかも確認が可能です。
任意整理をするという事は、新しい自分の始まりです。
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