【債務整理のウワサ】過払い金請求するとブラックリストに載るってホント? | キュレーションメディア

【債務整理のウワサ】過払い金請求するとブラックリストに載るってホント?

過払い金請求でブラックリストに載るって本当??そんなケースは非常に稀ですが、この種のうわさが多いので本当かどうか事例をまとめました。

過払い金請求するとブラックリストになるからやめた方がいいよ、と友人や知り合いにアドバイスされたことはありませんか?
実際はどうなのか、まとめました。

過払い金請求するとブラックリストってホント?

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各貸金業者が「日本信用情報機構」(JICC)に登録している顧客の様々な信用情報の中には、過払い返還請求の履歴も残されていました。
そのため、新規で借り入れが出来なくなることを恐れ、過払い請求が可能な方でも、請求を思いとどまるケースが想定されるため、借り手の支援団体などが「サービスコード71(契約見直し)」の削除を求めている状況が続いていました。
この度、金融庁はJICCに対し、コード71については「過払い返還請求は顧客の正当な権利で、信用情報とは直接関係しない」として、削除が必要であるという方針を決めました。 これを受け平成22年4月19日、JICCよりコード71の収集・提供を廃止することを決定したお知らせが平成22年2月15日発表されました。
平成22年4月までは、過払い金返還請求を行なうと、個人信用情報に履歴が残りました。
滞納や債務整理などの金融事故扱いとは違いますが、過払い金返還請求を過去に行なったという事が分かるように、専用コード番号があったのです。
そのため、過払い金返還請求を行なうと、住宅ローンや自動車ローンの融資審査に不利になる状況があったのです。

過払い金請求を理由にブラックリストにはなりません

以前は、過払い請求をすると「契約見直し(コード71)」という情報が信用情報に登録され、今後の借入が難しくなるということがありました。
しかし、「契約見直し」情報の登録は、2010年4月19日に廃止されました。これにより、原則として、過払い請求をしてブラックリストに載るということはなくなりました。また、すでに登録されている「契約見直し」情報についても、削除されました。
平成22年4月以降、過払い金返還請求を行なった人が分かる専用コード番号は破棄され、過去の情報も全て抹消されました。
ですから、平成22年4月に過払い金返還請求を行なった人も、個人信用情報の履歴はきれいになっています。

過払い金請求でブラックリストになってしまうケースもあります

現在、まだ借金が残っている方は注意が必要です。
過払い金返還請求をした結果、過去の利息制限法の超過利息分を借金の元本に充当し、結果、借金が残ってしまった場合には、手続き上の扱いは「過払い金請求」ではなく、単なる「任意整理」(債務の圧縮)になります。
過払い金請求で信用情報機関にブラックリスト登録される? (955)

現在進行形で返済中の方が請求し、金利の引き直しをしても債務が残ってしまう場合、「任意整理」といって債務整理とほぼ同じ状況になるため、個人信用情報に登録されます。
現在借り入れ金を返還中の人が、過払い金を返してもらって残債と相殺し、残債が残ってしまうケースでは、債務整理の一種である任意整理を行った事になってしまうので、個人信用情報ではコード32、債務整理した人という記録が登録になります。
つまりは金融事故者、ブラックリストです。

この状況を避けるため、法律事務所に相談して自分が過払い金返還請求すると残債と帳消しになるのかどうか、帳消しにならない場合ブラックリスト入りを金融機関との交渉で避ける事ができるか、相談すると良いでしょう。

債務が残っている段階で司法書士が介入すれば必ず「債務整理(コード32)」の登録がされるというわけではありません。会社ごとに対応は異なるようです。

わずかですがデメリットもあります

「過払い金請求した先の貸金業者では、二度とお金が借りられなくなってしまう」ということ。

過払い金請求は急いだ方がよい

取引していた消費者金融業者が経営破綻した場合、過払い金の請求をしても取り戻せない可能性が高く、会社の吸収合併によって、過去の取引記録の取り寄せが難しくなるなどの不安もあります。

最近は過払い金の請求が殺到していることから、各消費者金融業者も(過払い金)満額の返還には応じない傾向があり、高額の過払いほど交渉が難しくなる傾向があります。

過払い金請求には有効期限があります。最後に取引があってから10年以上経っている場合は過払い金請求ができません。また、金融業者が倒産してしまっていたりした場合も請求できない可能性があるので注意してください。
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