【3年?】【5年?】任意整理の返済期間に規則はある? | キュレーションメディア

【3年?】【5年?】任意整理の返済期間に規則はある?

一般に3年と言われている任意整理の返済期間ですが、債務整理に強い法律事務所に手続きや交渉を依頼すると5年の返済期間で和解できたり、それ以上の長期での返済で和解できるケースもあります。基本的に3年とされる任意整理の返済期間の理由や、長期の返済が可能なケースを説明します。

任意整理の返済期間は誰が決めるの?

任意整理にかかる期間など » 任意整理について (7402)

任意整理とは一体何か
これは借金をした人が返済に困ったときに弁護士等に頼んで延滞金や金利を無視して元本だけ返せばいいようにしてもらえるようにお願いすること
任意整理は弁護士さんと金融会社さんの双方の話し合いで期間や金額を決定するものですので返済期間の目処が全くたたないような状態だと任意整理を受けることは難しいですね
一般的に任意整理は、手続きや交渉を法律事務所に依頼します。
法律事務所と債権者が和解合意した借金の元本は返済義務があり、双方が和解合意した期間で分割返済します。

つまり、任意整理の返済期間に規則は無く、和解交渉で合意した期間が返済期間です。

法律事務所に交渉を依頼すれば自由に返済期間を設定できるの?

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債務者が弁護士等の債務整理の専門家に依頼したからと言って、債務者の希望通りに和解交渉が進むとは限りません。相手方があることなので、お互いの立場や和解交渉に対するリスク等をよく話し合って歩み寄れる妥協案を模索する必要があります。

従って任意整理後の返済期間は、債権者、債務者の要望についてすり合わせを行い決定することが原則です。

法律事務所に交渉手続きを依頼しても、無理な要求は通りません。
任意整理には常識的な返済期間の目安があるからです。

一般的な任意整理の返済期間

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任意整理の場合、返済期間は特に決められていません。債務者の借金額や収入額を踏まえたうえで、債権者との話し合いにより両者が納得すれば、自由に決めることができます。そのため、1年で返済をしても、5年で返済をしてもかまいません。

ただし、一般に5年を超えて弁済をするとなると、債権者は納得しないでしょう。そのため、通常は返済期間を3年~5年ほどにすることが多いですね。

任意整理の返済期間は基本3年、債務整理に強い法律事務所に任意整理を依頼して、債務整理する人が5年前後の返済にして月々の返済額を軽減したい場合、交渉により5年の返済で合意するケースも最近は増えています。

返済期間が基本3年であるのには理由があります

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3年間で借金が支払えない場合には、個人再生や自己破産など別の債務整理の方法を薦められることが多いです。

3年以上の支払いというのは、長期間に渡っての返済になるので、環境の変化などでまた支払いが滞ってしまう可能性があるからです。

ただし一部のケースでは、4年・5年に渡る最大60回の分割払いで任意整理をするケースもあります。

任意整理で減額した借金を3年で支払うのが難しいケースでは、個人再生や自己破産のほうが生活を建て直しやすいという現実があります。

返済期間7年で和解合意した例もあります

新イラスト集(2)-1 お金、支払い方法、取引方法、金融、司法関係等 - 消費者庁 (7419)

任意整理による分割払いの返済期間は、会社によっても違いますが、通常3年から長くて5年程度で合意することが多く、それより長い期間の返済を希望しても、認められないことが多いです。

しかし、このケースでは、ご本人が「なんとか返済していきたい、自己破産はしたくない」と強く希望されていたため、どうしても和解ができなかった場合には自己破産となっても仕方がないけれども、出来る限り任意整理で進めましょうということになったのです。

そこで、各債権者に約7年という長期での分割払いの提案をしたところ、全社が承諾してくれたため、大幅に返済月額が下がりました。そして、ご希望どおり自己破産を回避して、任意整理で解決することができたのです。

このケースでは、任意整理した方がそれまで借金の返済を長期間にわたって続けていて、滞納のない優良な顧客だったという背景があります。
優良な顧客が状況の変化などで任意整理しなければならないような時は、金融機関の対応も例外的な長期の返済期間に同意するケースが多いです。

返済期間の設定で注意すべき事

任意整理で大事なことは「無理のない返済計画」を立てることです。

弁護士は当然そこを考え、毎月の収入から生活費や娯楽費を差し引いた「無理のない毎月の支払い可能額」を導きだしてくれます。

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