【非免責権】自己破産でも棒引きされない!!奨学金は? | キュレーションメディア

【非免責権】自己破産でも棒引きされない!!奨学金は?

自己破産しても免責が認められない借金があります。最近では奨学金を支払えず滞納してしまうことが多く、自己破産をする方の中にも奨学金の支払いに困っている方も。奨学金の支払いは自己破産で免責されるのかどうか調べてみました。

奨学金の延滞

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学費や生活費のためにお金を借りる「貸与型」の奨学金。日本学生支援機構の奨学金貸与事業では、大学生や専門学校生の約40%が利用している。卒業後は返済しなければいけないが、非正規雇用など不安定な就職状況から、月々の返済が滞っている人も多い。

日本学生支援機構はそうした延滞者に対する回収を強化している。同機構広報課によると、延滞者に対しては、まず文書や電話で督促をおこなう。その後、入金もなく、返還期限猶予の手続もなかった場合、裁判所に支払督促を申し立てるという。さらに、それでも返済に応じなかった場合、訴訟となる。…「たしかに金利は低いことになっていますが、延滞すれば、年5%の延滞金が課されます。さらに、将来分も繰り上げて一括請求されて、延滞金が課されれば、その負担は甚大なものになります。

非免責権とは

①租税等の請求権(1号)や罰金(7号)

租税等…固定資産税や住民税のような税金や、健康保険税、年金、一部の水道代(下水道利用料金)など…罰金についても…

②破産者が悪意で加えた不法行為に基づく損害賠償請求権(2号)
…「悪意で加えた」不法行為です。ここでの「悪意」とは、積極的な加害の意思…

③破産者が故意または重過失により加えた人の生命または身体を害する不法行為に基づく損害賠償請求権(3号)
…暴行の被害者から加害者への損害賠償請求などの場合…

④破産者が扶養義務者として負担すべき費用に関する請求権(4号)
…養育費や婚姻費用分担義務に基づく請求…

よく勘違いされていらっしゃることの1つとして、奨学金も税金などと同じで、支払義務が免れないのではないか、ということです。しかし、奨学金は税金とは異なり、他の債権同様に、返済義務が免除されます。 一方で、その支払請求は保証人にいくことになりますので、あらかじめ保証人に事情の説明を行っておくほうがよいでしょう。
このように、租税に関わるもの、悪意や過失による不正行為の賠償や扶養の義務は
たとえ自己破産をしたとしても、責任を免れることはできません。
この中に奨学金が含まれておらず、
自己破産をした場合は奨学金もその他の債務と同様に通常は債務として計上し、
免責を受けることが可能です。

しかし、場合によっては奨学金も非免責権となる場合もあります。
また自己破産して免責された場合、連帯保証人になった方に返済義務が生じます。
保証人は保護者以外の親族等に申し込んだと思いますが、その方々に返済義務の通知がきます。

非免責権となる奨学金のケース

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>9年ほど前に自己破産…今年…突然母から『破産を考えているがお前の20年ほど前に日本育英会から借りた奨学金をずっと滞納していて、延滞金を含めると360万(元本250万延滞金110万)ある』と言われ…私は債務の存在を知らなかったため9年前に自己破産をしたときに奨学金は免責されてません

>…破産法253条1項6号の「破産者が知りながら債権者名簿に記載しなかった請求権」…「破産手続開始を知らず、債権の届出をしなかった債権者は、債権者名簿に記載されないことにより、免責に対する異議申立ての機会を奪われ、免責に対する防御の機会が完全に失われることから、かかる債権を非免責債権として保護しようとしたものであるから、破産者が、単に債権の存在を知りつつ債権者名簿に記載しなかった場合のみならず、債権の存在を失念したため債権者名簿に記載しなかったことにつき過失が認められる場合も含むと解する。」と判示し、債務の存在を失念していたことに過失がある場合も、同条号に該当し、非免責債権になるとしています。

ただ、奨学金が20年も前のこと…1度も請求がなく、自分の債務である認識がなかったなどの事情からすると、争う余地はあるように思います。

借金の存在を知らなくても、債務名簿に記載していなかった「過失」として、非免責権になるようです。しかし債務者から債務者であると1度も請求されていない場合は、この点を焦点にすればすべての責任を負う必要があるのかどうかを話し合える余地を与えられるようですね。

計上されなかった債務は免責されない恐れが

破産者が知りながら債権者名簿に記載しなかった債権(ただし相手方が知っていた場合は除く)
例えばX・Y・Zの3社からお金を借りていたAさんが、そのうちXからの借金だけを除いて自己破産の申立をした場合には、Xからの借金については免責の対象となりませんので、自己破産が認められた後も返済をしなければならないことになります。

ただし、この場合にXがAが自己破産をすることを知っていた場合には、Xからの借金は免責の対象となります。

なので、自己破産の申立の際は債権者に漏れがないように注意することが必要です。

債権者が債務者の自己破産を知っていれば債務は免責される

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債権者名簿に記載されなかった債権者が,たとえ債権者名簿に記載がされなかったとしても,破産手続に参加することができるのであれば,手続保障を害さないので,非免責債権とする必要は無い…

そのため…破産者について破産手続開始の決定があったことを知っていた場合には,たとえ破産者が知りながら名簿に記載しなかった場合でも,非免責債権とならないとされています。

「非免責権となる奨学金のケース」のような場合は、奨学金の返還を要求する側が奨学金を受けていた方の自己破産の事実を知り得た場合は、債務が免責される可能性があるということですね。

ただし破産手続き等に関与していない場合は、知り得たかどうかを判断する術を客観的に証明する手立てが必要になります。

注意!故意の債権者名簿の不記載は免責不可事由の恐れ

心情的に迷惑をかけたくないという理由等から,あえて非免責債権とするために,Dさんだけ債権者名簿に載せないようにして欲しいというようなご相談がなされることがあります。

しかし,わざと非免責債権にするために債権者名簿に記載しないということになると,非免責債権になるどころか,免責不許可事由となってしまうおそれがあります。

債権者平等の原則を守る必要があるために、特定の債権者を優遇することはできません。
免責の許可が下りる前に特定の債権者への支払いを優先しないように気を付けましょう。
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