もう失敗しない!債務整理について知っておきたいこと | キュレーションメディア

もう失敗しない!債務整理について知っておきたいこと

借金は正しい方法で減額したり帳消しにできます。順調に返済できるなら問題ありませんが、借金返済が自分の人生というような生き方はやめて、債務整理で楽になりましょう。借金返済が難しくなった時にどのように借金を整理できるのか、代表的な債務整理の方法をまとめます。

債務整理って?

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債務整理=借金の額を減らし、重い金利負担から解放される手続きです。
現在、日本には200~300万人もの人が、借金問題で悩んでいるといわれています。
借金問題で悩んでいる方の中には、自殺や夜逃げをされる方も多く、法律家に相談して借金の整理をする人はほんの一部といえます。
債務整理は法律で認められた借金の整理(減額・免責)のための方法です。
債務整理とは、借金の返済が困難になった人を救済する制度です。
民事手続きで行う方法と法律に則り行う方法があります。
国民の生活と生命の保護が目的ですから、整理できない借金は存在しません。
どれほど借金の金額が大きくても、債務整理で整理できるのです。

しかし、デメリットが一切なく借金の整理が可能になると、借金をだれも返済しなくなりますよね。
資本主義経済を成立させるためにも、債務整理には一定のデメリットもあります。

債務整理の方法

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債務整理には, (1)任意整理 ・ (2)民事再生 ・ (3)自己破産 といった主に3つの手続があります。
他にも方法はありますが、基本はこの3つです。

任意整理

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任意整理とは、その言葉のとおり「任意で借金を整理すること」、つまり裁判所などの公的機関を通さずに、債務者と債権者の間で利息や毎月の支払いを減らしてもらえるように交渉して、借金額を圧縮することです。

現状の返済額では無理があるけれど、これから先、収入もあり借金を返していきたいと考えている人には最適な借金の整理方法といえるでしょう。

借金の元本は返済できるけれど、金利分は減免してほしい…。 これが任意整理です。
任意整理は民事手続きなので、債務整理の実績豊富な法律事務所などに依頼して、金融機関と交渉してもらうのが基本となります。

任意整理のデメリット

5年程度はブラックリスト(信用情報機関)に載ってしまうため、その間新規のお借り入れやカードの利用、ローンを組むことができなくなります。
クレジットカードなどが使えなくなるのはデメリットですが、借金の返済が行き詰まった時点で新規の借り入れは難しくなっていますから、実質的にはデメリットになりませんね。

民事再生(個人再生)

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現在の借金が返済困難であることを裁判所に認めてもらい,減額された借金を3年~5年かけて分割で返済していく手続です。おおよそ5分の1から10分の1まで減額されます
個人再生では借金の元本そのものが減額・圧縮されます。減額は借金の残高によっても異なりますが、借金そのものが大きく減る可能性があるのが個人再生の最大の特徴です。
住宅ローンを継続して返済できる場合、マイホームを手元に残して住宅ローン以外の借金を大幅に減額できるのが、民事再生(個人再生)です。

家族がいると、マイホームは生活の基盤ですよね♪
マイホームをそのままにして、借金は大きく減額できるのが民事再生(個人再生)最大のメリットです。

民事再生(個人再生)のデメリット

手続きが複雑で時間が掛かる
名前が官報に掲載される
民事再生(個人再生)は裁判所の認可を必要とする法的手続きで、かなり煩雑です。
個人で行うのは難しく、法律事務所に依頼するのが一般的です。
法的整理なので、官報に債務整理者として住所氏名が掲載されるのもデメリットですね。

自己破産

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借金返済が不可能な人のための、国が定める救済法

「自己破産」は言葉として一番有名な債務整理方法なので、多くの方が知っているかと思います。
言葉としてはすごく嫌な方法に聞こえるかもしれませんが、自己破産には大きなメリットがあります。それは、「借金がすべて帳消し」になるということです。

自己破産は、借金が全額チャラになります。

自己破産のデメリット

高価な財産を手放すことになります
税金などを除く全ての債務がなくなりますが、ギャンブル等の借金は免責されない場合があります。
自己破産は民事再生(個人再生)と同様に裁判所の認可を必要とする法的手続きですが、手続き自体はそれほど難しくありません。
法的整理なので、官報に債務整理者として住所氏名が掲載されます。

ギャンブルで作った借金についても、法律事務所に手続きを依頼するとほぼ自己破産は認められます。
滞納している税金は、自己破産しても支払い義務が残るので注意が必要ですね。

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