債務整理をしたらローン組めないは嘘?絶対無理ではない! | キュレーションメディア

債務整理をしたらローン組めないは嘘?絶対無理ではない!

債務整理をすると、情報信用機関に事故情報として記録されてしまいローンが利用できなくなります。では、どれくらいの期間、ローンを利用できなくなってしまうのでしょうか?また、その期間は絶対にローンを利用できないものなのでしょうか?

債務整理後はローンを利用が出来ない期間がある

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債務整理を行った場合、どの方法を用いたとしても必ず情報信用機関にその情報が記載され、俗にいうブラックリストに載るという状態になります。
ブラックリストに載った場合、ローンと名のつくものは全て利用できなくなります。利用できなくなる期間は5年間と決められていますから、その間に債務を全て返済したとしてもすぐには新たなローンの利用はできません。自己破産に関してはさらに期間が長くなる場合があり、5~10年間はローンの利用が出来ない可能性があります。
債務整理にはメリットが多いですが、情報信用機関に事故情報として記録されてしまうデメリットもあるんですね。
5年~10年というのは大変長い期間ですが、借金を減らせるのですからこれは仕方のないことなのかもしれません。
ただ、債務整理後の生活状況によっては、5年以内にローンの利用をできることもあるようで、絶対に無理というわけでもないようです。

過払い金返還請求ならローンが利用できる

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以前は、過払い金返還請求をした場合にも信用情報機関に事故情報として登録されることがありました。しかし、そもそも過払い金返還請求と債務整理とは性質が全く異なります。そのため、金融庁は「そもそも信用情報とは支払い能力に関する情報であり、過払い返還請求の有無は信用情報ではなく信用情報機関に掲載されるべきではない」という見解を示しました。これにより、過払い金請求があった際に、信用情報機関に履歴が登録されることがなくなりました。
以前は過払い金請求でもローンを利用できなくなっていたようです。
ただ、債務整理と同時に過払い金を取り戻した場合は、債務整理をしたことが信用情報機関に登録されてしまうようです。

債務整理後5年以内にローンが利用できる可能性

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弁護士・司法書士などに依頼して「債務整理」をすると、「指定信用情報機関」に、発生から5年間は事故情報として記録されることになります。

通常、この5年間は、新たな消費者金融会社からの借入は困難になります。(大手は特に)

しかし、最近は、中堅消費者金融会社の中には、「債務整理」した方も審査対象にしている会社もあります。

また近年は、いわゆる“多重債務による支払い困難”で債務整理をする方だけでなく、“過払い返還目的”で債務整理をする方も多く、単純に、

『債務整理をした方』=『返済困難な多重債務者』という図式が成り立たない場合も多いのです。

また、債務整理によって、それ以前の借入が整理されている人に融資をする方が、今現在、多重債務の人に融資をするよりもリスクが低と言えます。

このように債務整理をした方も、融資をする正規登録会社は存在します。

最近は過払い金請求によって事故情報が個人信用情報機関に登録されることはなくなりました。
しかし、事故情報として振るいデータが残っていることもあります。
この場合は必ずしもローンの審査で不利にならないこともあるので、金融機関に問い合わせてみるものいいでしょう。

自分の個人信用情報の開示してもらう

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信用情報機関には、次のようなものがあります。

株式会社日本信用情報機構(JICC)
株式会社シー・アイ・シー(CIC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)

各信用情報に対して、ご自分の信用情報が現在どうなっているかの開示請求ができます。
また、開示した内容が誤っている場合には、信用情報機関を通じて調査をしてもらうことができます。信用情報の訂正・削除は、信用情報を登録した会社にしかできません。

ローンの審査で、どの信用情報機関を利用するかは、融資する金融機関によって異なります。
三つの信用情報機関の中で、CICは自己破産が5年間事故情報が記録されだけで、比較的甘いと言えます。
個人再生や任意整理であれば、5年以内にローンを利用できる可能性もあるわけですね。
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