【いまさら聞けない!】だれでも理解できる債務整理のいろは | キュレーションメディア

【いまさら聞けない!】だれでも理解できる債務整理のいろは

「債務整理」という言葉は知っていても実際にどんなものかあなたは説明できますか?ここではいまさら聞けない債務整理についてご紹介します。

そもそも債務整理とは?

お金 - Google 検索 (870)

債務整理=借金の額を減らし、重い金利負担から解放される手続きです。
現在、日本には200~300万人もの人が、借金問題で悩んでいるといわれています。
借金問題で悩んでいる方の中には、自殺や夜逃げをされる方も多く、法律家に相談して借金の整理をする人はほんの一部といえます。
どんなに大きな額の借金でも法律で整理できない借金はありません。
お一人で悩まずに相談されることをお勧めします。
債務整理は借金を抱えている方にとってはぜひ知っておいてほしい言葉です。
次からはさらに債務整理について掘り下げていきます。

債務整理にはどんなものがある?

お金 疑問 イラスト - Google 検索 (879)

債務整理には「任意整理」「民事再生」「自己破産」など、いくつかの種類があります。
借金で悩んでいる人のなかには、すべての借金をなくしてしまいたいと思っている人から借金の金額は減らしたいけどできれば完済したい人、マイホームは手放したくない人などなど、それぞれの事情や考え方の人がいます。その状況や考え方に合わせて、それぞれ適した債務整理の方法がありますので、まずはそれぞれの方法の内容をよく理解し、どの方法が自分にとってベストな解決方法なのかを検討する必要があります。

任意整理とは

任意整理とは、司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが可能になるような(今よりもよい)条件での合意を成立させる手続きです。裁判所は関与しません。
すべての債務整理の手続きの中で、最もよく利用されるのが、この任意整理の手続きです。

高金利(利息制限法の上限金利を超える金利)の消費者金融等と取引がある場合には、利息制限法による引き直し計算を行い、過去に払い過ぎている利息を元本に充当して借金額を減らします。
そして、利息制限法引き直し計算による減額後、将来の利息はカットして分割払いをするという交渉や、過払い金や親族の援助などで一括返済するので借金額を減額して欲しいというような交渉をしていきます。将来利息のカットについては、ほとんどのケースで可能ですが、一括返済による減額は、必ずできるわけではありません。

民事再生とは

お金 民事再生 イラスト - Google 検索 (880)

現在の借金が返済困難であることを裁判所に認めてもらい,減額された借金を3年かけて分割で返済していく手続です。おおよそ5分の1から10分の1まで減額されます(住宅ローンは除かれます)。
この手続には「小規模民事再生」「給与所得者等再生」があります。

自己破産とは

「借金の支払い義務を逃れ(「免責」といいます)、高価な財産を処分する手続きです。」
経営している会社の採算悪化や勤めている会社の悪化による退職、病気、小額でのカードローンが積み重なってしまったなど、借金問題で立ち行かなくなった時に、生活を再建する手段として最終手段として残されているのが「自己破産」です。
自己破産には何かと悪いイメージが先行しており、正しい認識を持たずに「夜逃げ」をしたりするケースがありますが、これでは解決になりません。正しい認識をすれば、自己破産も選択肢の一つです。
「債務整理」と一言にいっても債務整理、民事再生、自己破産などがあり、
それぞれ特徴が少しずつ違います。
どれを選択するにしても、自分の今の生活と今後の生活を思い起こして慎重に選ぶ必要があります。

払いすぎたお金が戻ってくる制度「過払い金返還手続き」

お金 過払い金返還 イラスト - Google 検索 (887)

過払い金とは簡単に言えば債務者が貸金業者に返し過ぎたお金のことをいいます。もう少し詳しく説明しますと、債務者が消費者金融等の貸金業者から利息制限法の利率を越える利息で借入れをしている場合に、利息制限法に引直計算をした結果算出される、本来であれば支払う義務のないお金のことをいいます。
法律上、消費者金融に対し返す必要の無いお金を返したわけですから、その過払い金はあなたのものです。しかし、あなたからアクションを起こさなければ、過払い状態であることは判明しませんし、消費者金融自ら過払いである旨連絡し、過払い金を返してくれるわけではありません。

また、過払い金返還請求権は、一定の長期間放っておくと、消滅時効を主張されることによって、請求できなくなります。 従い、自ら過払い状態であることを確認し、貸金業者に対して過払い請求をし、過払い金を回収する必要があります(過払い金返還請求)。

自分にも過払い金があるかも、と思った方は、信頼できる法律家に相談するといいでしょう。自分で取り返すという方法もネット上では紹介されていますが、過払い金で経営を圧迫される結果になった貸金業界では、素人相手にはなかなか履歴を開示してくれないようです。専門家に頼るほうが確実です。
払いすぎたお金返してもらうことを過払い金返還といいます。
過払い金を返還してもらうには「過払い金返還制度」を利用しましょう。
これについては専門家である弁護士に相談するのが一番ですね。

債務整理のパターンはどれを選べばいいの?

お金 どれ迷う イラスト - Google 検索 (891)

ここまでたくさんの債務整理について学びましたが、
いざ債務整理をしようとしても任意整理、民事再生、自己破産など
どれを選べばいいのかわからないという方へ。
下のサイトは無料でどの方法があなたに最適か、
またどれくらいの借金が減額されるのかを調べることができます。
さらに匿名で調べることができるので個人情報が漏れることがなく、
安心ですので利用してみてはいかがでしょうか。
お金 笑顔 家族 - Google 検索 (892)

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