任意整理後でもOK~住宅ローンの審査に通る為の3つの方法 | キュレーションメディア

任意整理後でもOK~住宅ローンの審査に通る為の3つの方法

任意整理後でも住宅ローンは通るのかと不安がある方もいらっしゃるのでは無いでしょうか。すぐには審査に通りづらいのですが、5年経過をすれば審査に通る可能性があります。どうすれば審査に通るのか、審査に通りやすくするための方法を紹介していきます。

任意整理後でも住宅ローンは借りられます

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任意整理をおこなうと、他の債務整理の手続きと同様で、俗にいうブラックリスト(信用情報機関に事故情報として登録される)に登録されます。この期間は新たなローンは組めませんし、クレジットカードも作れません。
住宅ローンも同様で新規ローンは組めなくなります。このブラックリストが取り消されるのは、一般的に5年~7年程と言われています。
どうしても、住宅を早く購入したい場合は、金融機関が評価する与信力を高めるという事が重要です。
任意整理を行うと信用情報機関のブラックリストに載ってしまいますが、任意整理後5年が経過すれば新たに借りいれが出来るようになります。
ですので、住宅ローンも組めると言うことになります。

信用情報を確認しておく

任意整理後に住宅ローンを組む場合、まずは信用情報機関であるCICへ情報を照会しましょう。
その際、すでに任意整理の過去が消えている場合は、住宅ローンを利用することができる可能性が高まります。
また、できるだけ頭金を用意していた方が、審査に通りやすくなるケースがあるようです。
金融機関の審査基準にもよりますが、条件さえ整えば任意整理後でも住宅ローンの利用は難しいことではありません。
via http://借金整理・債務整理.com/category_niniseiri/nini_lone.html
任意整理がきちんと終わっているのかを確認するためにも信用情報機関から、情報の紹介を行うことが重要です。
そこにまだ事故情報として掲載されている場合は、修正を申し入れましょう。
これは、必ずやっておくべき事です。

住宅ローンの審査に通る為に

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安定した収入

借入金額に対して年収が少な過ぎると審査に通りません。借入金額は年収の5倍以内が目安ですが、7.5倍程度なら可能な場合もあります。
いずれにしても、年収、世帯収入、貯蓄額をアップすることが重要です。
勤続年数・勤務先
正社員で勤続年数が2~3年以上ないと難しくなります。転職回数を少なくする事が重要です。
また、勤務先の経営状態も審査されます。上場企業や関連会社、公務員など信用力が高い会社が審査が甘くなります。
個人事業主や自営業者の場合は売上状況も重要視されます。
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任意整理を行っているのですから、ローンの怖さは分かっておられると思いますが、収入が安定していないと審査には通りにくくなります。
勤続年数も重要で、安定した職に就くことも大切です。

整理を行った関係金融機関は避ける

借入先金融機関及びそのグループ機関からの借り入れは難しい

債務整理を行った際の借入先金融機関とそのグループ機関からの借り入れは難しいと思ってください。
ブラックリストは完済後5年で登録は削除されますが、各金融機関は独自で10年ほど事故情報を持っていると言われています。したがって、完済後10年経過していないのに同じ金融機関およびそのグループ機関で住宅ローンの申請を行っても受理されない可能性が非常に高いです。

任意整理を行った金融機関は独自の事故情報を保管しています。
ですので、かなりの期間借りいれは難しくなります。
特に住宅ローンに関する借りいれを行う際には、関連する金融機関の情報も覚えておくことが重要です

返済負担率

銀行は返済負担率というものも住宅ローン審査に通すかどうかの指標にしています。
返済負担率とは、年収に占める住宅ローン返済額の割合です。
例えば、年収400万円で年間の住宅ローン返済額が100万円なら、
◾100万円÷400万円×100=25%
住宅ローン返済負担率は25%になります
この返済負担率が何%なら審査に通るかどうかは銀行によって違うと思いますが、三井住友銀行では35%を一つの基準にしているようです。
住宅ローンを組む際に銀行側が、審査する事の一つに返済負担率があります。
その負担率が低いほど審査に通りやすくなります。
ですので、購入する住宅の費用から頭金を差し引き、ご自身の収入と照らし合わせてあまりにも高い返済率の物件の場合は、住宅ローンの審査が通らない可能性が高くなります。

任意整理後でも住宅ローンは通ります。
ですが、任意整理中に出来るだけ貯金をして、ローンを組んだ際の負担を減らしておくことが大切です。

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