自己破産するとブラックリスト入りと聞くけれど、ブラックリストって何? | キュレーションメディア

自己破産するとブラックリスト入りと聞くけれど、ブラックリストって何?

債務整理とブラックリストの関係性や、金融事故情報が何年登録されるかについての説明

自己破産などの債務整理をすると、ブラックリスト入りしてしまうと聞きます。
ブラックリストって、いったい何なのでしょう?

ブラックリストって、なんのこと?

ブラックリストのデメリットとは? - ブラックリスト完全ガイド (328)

「ブラックリスト」とは、一般的に『要注意人物を書いたリスト』として認知されています。銀行や、ローン会社等がお金を貸す時に、個人信用情報機関でブラックリストをチェックする!そんなイメージがあるようです。ところが、ご存知の方も多いと思いますが、ブラックリストという、要注意人物を書いたリストは、ありません。

■ブラックリストは、ないの?
 
個人信用情報機関では、データーベースの中に人物リストを作ってはいないので、ブラックリストは存在しません。通称で、返済に滞りの無い通常の情報をホワイト情報、返済が滞った事故情報をブラック情報と言うことから、ブラック情報が個人信用情報機関に登録されたことを、「ブラックリストに載った」という言い方をされているようです。

ブラックリストは世の中に存在しないのに、多くの人が存在すると思っているものベスト3といってもいいでしょう。
そのようなリストは存在しないのです。
ブラックリストではなく、ブラック情報なのですね。

個人信用情報機関とは?

新規の借り入れの申し込みを受けた貸金業者は、信用情報機関の登録情報を確認します。そして、事故情報の登録がある場合には、通常貸し付けは行わないということになります。また、現在利用しているカードについても、使えなくなる可能性があります。

信用情報機関には、次のようなものがあります。

株式会社日本信用情報機構(JICC)
株式会社シー・アイ・シー(CIC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)

主に日本には3社ある個人信用情報機関に、個人情報としてのホワイト情報とブラック情報が登録されているわけです。
ブラック情報が自分の情報として登録される事を、ブラックリスト入りと一般に言います。

なぜブラックリスト入りすると、新たな借金ができなくなるの?

それはクレジットカード発行会社や消費者金融の立場になってみればわかりますが、きちんと返済しない履歴が残っている方については、1円でもお金を貸したくありません。例えるならお金にルーズな友人にお金を貸してと頼まれても、なかなか貸したくないのと一緒です(仮に自分がその被害にあっていなくても、そういう話を聞いたことがある友人にはお金を貸したくないはずです)。

企業だってお金の返済をしてくれなさそうな人には、お金を貸したくない(クレジットカードを発行したくない)
結果、1回でも悪い履歴が前述のデータに記録されてしまうと、そこから長期間にわたってお金を借りたり、クレジットカードを作ることがほぼ出来なくなります。ブラックリストに載るということは、『あなたは信用力のない人間ですよ』というレッテルを貼られているのと同じなのですね。

この理屈は分かりますね。
確かに、お金を貸しても返さないという悪評ある人には、頼まれてもお金を貸そうとは思いません。
ブラックリスト入りは、社会的信用を失うことになってしまうことを考えると、できるだけブラック情報を登録されないようにしましょう。

債務整理すると、どのくらいの期間ブラック情報が登録されるの?

自己破産・個人再生……10年以内
自己破産や個人再生は、債務整理の手段のひとつ。自己破産は、財産と引き換えに借金をチャラにでき、個人再生は、マイホームを残したまま借金を減額することができます。

任意整理……約5年間
任意整理は、債務整理の手段のひとつ。司法書士や弁護士が金融業者と交渉して、将来の利息をカットしてもらったり、借金を減額してくれます。債務整理の中では、一番利用される手続きです。

個人信用情報機関3社のブラック情報登録機関はそれぞれ異なります。
自己破産は、JICCとCICは5年、KSCは10年です。
任意整理は各社とも5年、個人再生はJICCが5年、KSCは10年です。
裁判所を経由する法的な債務整理は10年、裁判所を経由しない私的債務整理は5年と考えると良いでしょう。
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