【カード・自動車・住宅】任意整理後5年でローンが組めます! | キュレーションメディア

【カード・自動車・住宅】任意整理後5年でローンが組めます!

通常、個人信用情報機関から任意整理をした記録が消えるのは5年だと言われています。では、どの時点から5年なのでしょうか?また、5年の歳月が流れれば、ローンは組めるのでしょうか?カード、自動車、住宅のローンで調べてみました。

ブラック情報が消えるのは任意整理を始めた時点から5年

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任意整理や個人再生を方が異動情報、いわゆるブラック情報がCICやJICCから消える期間は答えから正確に言いますと、完済から5年ではなく、業者と和解して任意整理を始めた時から5年、個人再生が裁判所に認められてから5年になります。

ただし条件があります、任意整理や個人再生を行ってる間にまた再び延滞や滞納がない場合に限ります。
これは自己破産が裁判所から免責を受けた時点ですべての債務が完了となってしまうのに対し、任意整理や個人再生はまだ債務が残ってるわけですので、途中で支払止まってしまうと新たな異動情報が発生してしまい、いつまで経っても異動情報が完了しません。

個人信用情報機関から任意整理の記録が消えるのは、業者と和解した時点から5年になります。
記録が消えるのは完済から5年と言われることもありますが、これはどうやら間違いのようです。
誤解されてしまうのは、完済までに一度や二度は返済が滞ってしまうことが多いからで、返済が滞ると、その時点で事故情報が更新されてしまうのだそうです。

任意整理後にカードローンを申し込むときに注意すること

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「過去に債務整理をしたときの業者と同じ業者に申し込めるか?」と考える方もいます。たとえば、アコムとプロミスの借金が返せなくなり、債務整理をした人が、「再びアコムやプロミスに申込んでカードを作ることができるのか?」という問題です。

業者によっては、過去に債務整理をしたことがあってもカード発行を行う可能性もありますが、通常は、断られる可能性の方が高くなると予想されます。そのため、過去に債務整理をしたときの業者以外の会社を選んで申し込むと良いでしょう。

業者が任意整理をした相手を拒むのは仕方ないかもしれません。
個人信用機関の記録が消えても、会社に情報が残っている限りは仕方ないでしょう。
逆に言えば、別の業者であれば全く問題ないわけですね。

任意整理後の自動車ローン

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任意整理後に自動車ローンを組む事はできるのか、気になっている方も多いでしょう。任意整理をすることで、信用情報(ブラックリスト)に登録されてしまいますので、新たに自動車ローンを組む事は難しくなってきます。

任意整理を行った際の信用情報に登録されている期間は、5〜7年と言われています。この期間が過ぎれば自動車ローンの審査に通りやすくなるでしょう。しかし、絶対に審査に通過するとは言えません。借入先によっては長期間情報を保持している場合もあるからです。

自動車ローンを組む際に、通常であれば銀行の自動車ローンかディーラーローンを組む事になりますが、それらの審査に通過できなかった場合には、販売店が独自に用意した自社ローンもありますので、ローンが組めない状況にはならないかと思います。

自動車ローンもカードローンと同じで5年が目安となるようです。
ただ、事故情報の登録が遅れたりして、7年になってしまうこともあります。
それでも自動車の場合は、販売店独自の自社ローンがあるようなので大丈夫なようですね。

債務整理後に住宅ローンを利用するための方法

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任意整理した相手の金融機関やグループが運営する金融機関が相手だと、5年が経過しても住宅ローンの審査が通らなくなる可能性があります。

任意整理後は減額もしくは0円になり毎月の支払いも楽になるので、任意整理をした金融機関とは関連性の無い銀行口座を開き、少しずつでも良いので貯蓄しておくことが重要になります。

その後、住宅ローンを検討する際も貯金のある銀行を通すことが重要です。

任意整理後は通常5年が過ぎれば、個人信用機関の事故情報は消えます。
このあたりは住宅ローンもカードローンなど同じなので、審査ではじかれる心配はありません。
ただ、こちらもカードローンと同じで、任意整理をした金融機関の運営元と同系列だと難しくなるようですね。
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