過払い金を取り返す期限って有る?期限が過ぎたらもう無理? | キュレーションメディア

過払い金を取り返す期限って有る?期限が過ぎたらもう無理?

法定金利以上の利息を消費者金融等に支払っていた場合、過払い金を請求すれば返還してもらえます。その請求権に期限は有るのでしょうか。もし期限が過ぎている場合、一銭も戻ってこないのでしょうか。過払い金について調べてみました。

10年で時候が完成します。

科学技術・学術:文部科学省 (6579)

取引を終了してから10年です。

過払い金返還期限

過払い金返還には10年という期限があります。

10年間という時効が経過してしまうと、過払い金返還請求の権利が消滅してしまいます。逆に言えば、完済されてから10年経過していない限りは、過払い金返還請求ができることになります。「昔、消費者金融やカード会社で借金をされたことがある」という人は、必ず調べてみてください。

一方、10年以上も借り入れと返済を継続されている場合も、新しい借り入れは昔の過払い金の弁済と認識されますので、この場合は消費者金融と取引が続いている限り、過払い金返還請求の権利は消滅しません。

10年で時候になる事は意外と知られています。
しかし漠然とそう思っているだけで、詳細に知る人は少ないです。

完全に関係が切れてから10年ですので、
関係が続いていると思われる行為があれば、そこが起算点になります。

どこを起算点にするかは難しいところです。
基本的にはその会社に最後の返済をした日か、
最後に借り入れをした日と考えましょう。

同じ消費者金融で別の借金をしていれば、時効にはなりません。

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その消費者金融との関係が終ってから、10年で時効です。

最終取引日から10年経過してしまうと、過払い金請求ができなくなるのでしょうか?

消滅時効の10年は、取引全体の最終取引日から計算することになっています。

例えば、1回目の借金は10年以上前に完済して、その後すぐに同じ貸金業者から2回目の借金をした場合、継続した取引とみなして過払い金請求ができます。

取引を中断していても、1つの基本契約で完済してから1年未満に新たな借入があるなら、一連の継続した取引となります。つまり、最終取引日は2回目の借金を支払い終わった完済日になるわけです。

また、残っていた借金を完済して新しい借金をする「借り換え」の場合も、連続した取引になり、完済が10年以上前でも過払い金請求ができます。

これは良く誤解されることです。
借金ごとに10年の時効が有るのではありません。
貸し主に対しての10年の時効です。

同じ会社で借金が有って取引が有る限り、
また最後の取引から10年経たない限り時効は完成しないのです。

時効完成前に裁判を起こしましょう。時効が10年延びます。

判決 - イラスト - 無料素材 (6582)

消費者金融が良く使う手を、こちらも使いましょう。

過払い金が時効消滅することを防ぐ方法

過払い金請求出来る期間は取引終了時から10年ですが、たとえば10年の時効が完成間近である場合など、これを延ばすことは出来ないのでしょうか。

時効は、裁判を起こすことによって進行を中断させることが出来ます。

よって、もし過払い金の時効が完成間近な場合には、相手方業者に対して過払い金請求訴訟(裁判)を起こせばさらに10年時効の完成を延ばすことが可能です。

急に裁判を起こすことが難しい場合には、とりあえず内容証明郵便で過払い金請求をすれば、そこから6ヶ月間の間時効期間を延ばせるので、その間に裁判の準備をして訴訟提起をしましょう。

こちらの手法も良く知られています。
主に貸し主が債権者に時効を中断、または延長させるために使います。

この手は過払い金請求権でも使えるので、
時効が近くなったら迷わず過払い金請求の訴訟を起こしてください。
その日を起点にして10年後が時効の完成日になります。

時効完成後も、取り立てが不法行為なら損害賠償を請求出来ます。

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法廷金利以上を取る会社です。その他の不法行為の可能性も。

10年経っても、あきらめるのはまだ早い
もっとも、完済日から10年以上経ってしまった場合でも、取り戻せる可能性はゼロではありません。取り立てのされ方がひどかった場合などには、貸金業者からの請求を「不法行為」ととらえて請求すればよいのです。

不法行為とは、違法な行為によって人に損害を与えた場合に、その被害者が加害者に対して損害賠償を求めることができる、というルールです。

例えば、交通事故の被害者が治療費を請求する場合や、不倫をされた人が慰謝料を請求する場合がこれに当たります。借金の悪質な取り立て行為も、この不法行為と見る余地があるのです。

いわゆるグレーゾーンで法定金利以上を取っていた時代があります。
その頃の消費者金融の行為が違法がゆえに、過払い金請求でお金が戻ってくるのです。

法で認められる時間外に督促を受けた、偽りの説明を受けた、借金を返済しろと脅された、怖い人が家に来た、それらはすべて違法です。
過払い金請求とは別に、損害賠償を請求する権利が有ります。

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