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【3分で理解】個人民事再生を行なう流れをまとめました

法的債務整理なので手続きに手間や時間が掛かる個人民事再生ですが、非常にメリットが多い制度です。手続きの流れをまとめました。

法律事務所に個人民事再生手続きを正式依頼する前に、自分でやっておくべきこと

まず、定期預金は全額降ろすことです。
借入先の一つが銀行で、そこにわずかでも定期預金がある場合、銀行側は対抗手段として、定期預金も普通預金も全部差し押さえてしまいます。

また、金融機関同士の連携で貯蓄額を調べ上げられて、定期預金があることが発覚した場合、再生計画への異議申立てをされることがあります。銀行口座はスッカラカンにしておきましょう!!

通常、法律事務所が個人民事再生手続きを正式に引き受ける時点で、定期預金、定額貯金は解約するように指示します。
可能であれば公共料金の引き落としや携帯電話料金などの引き落としも解除して、全て現金払いに変更し、普通預金口座残高も最小限にするとよいでしょう。

法律事務所に個人民事再生手続きを依頼した後の流れ

 (515)

手続に介入した旨を各債権者に通知致します。
これによって、銀行や金融会社などからの催促を止めさせます。この時点で住宅ローンを含めたすべての債権者への支払いをストップさせていただきます。
これによって債権者からの催促が来なくなります。
代わりに当事務所宛てに来るようになります。
これは本当に助かりますね。
全ての借金取り立てや返済催促がストップします。
気分が楽になる瞬間です。

個人民事再生手続きを裁判所に申立てるのに必要な書類を提出

個人再生を裁判所に申し立てるのに必要な書類は
申立書、陳述書、財産目録、債権者一覧表、
3ヶ月以内の住民票の写し、収入を証明する書類、
財産価格証明書などです。

収入を証明する書類は源泉徴収票過去2年分、
最近の給与明細3か月分、課税証明書過去2年分などです。
財産価格証明書は預貯金、貸付金、退職金見込み額、
生命保険解約払戻金、有価証券、
自動車や不動産などの金額がわかるものです。
そのほかにも預金通帳や
不動産の登記簿謄本、課税証明書などが必要になります。

※裁判所・都道府県などによって、
必要書類も多少異なります。

法律事務所が取得代行してくれる書類もありますが、自分で用意する書類も多いです。
勤務先から取得する書類、役所で取得する書類など、取得方法も含めて法律事務所がアドバイスします。
書類が揃わなければ手続きが進みませんから、面倒がらずに行ないましょう。

裁判所で個人民事再生手続きが開始決定します

裁判所により個人再生の開始決定がされると、次は「債権届出期間」と「異議申述期間」に入ります。
これは、簡単にいうと借金(債権)の存在や金額を手続き内で確定させるための期間です。
債務者が裁判所への債権の申告をしていなかったり、または金額について債権者と債務者の言い分が違う場合は、この期間で解決を図ります。
返済額や返済計画を決定するために、債務の合計額を集計します。
この時点で全ての借金総額が出揃うということになります。

弁済額と返済期間を決定します

返済額シミュレーション - 個人再生なんでも相談室 (526)

個人再生では一般的に、その借金総額から実際の弁済額を算出します。
これに加え、再生債務者が財産を所有する場合は、「清算価値平等原則」による基準に従った弁済を行う必要があります。
例えば、再生債務者が上記の弁済額の表で100万円の弁済と考えていても、再生債務者が、現在山林を所有しており、その鑑定評価額が150万円だとしたら、この150万円が弁済額の基準になります。
個人再生の弁済額は、上記の表が基準となりますが、再生債務者の所有する財産価値が、これに優先し、弁済額が決定します。
個人民事再生は、借金の総額から最大で80%が減額されるのが特徴です。
非常に減額幅が大きいため、残りの債務をきちんと支払えるかどうか、履行テストを行うケースがあります。
これはつまり、返済計画を守れるか、返済予定支払金額を数ヶ月裁判所の指示で毎月積立てるテストです。
テストなので積み立てた金額は後で戻ってきます。

再生計画認可決定

再生計画案が認可された場合には,再生計画に基づく弁済が開始されます。
弁済は3か月に1回の弁済とされることが多いのですが,1か月に1回の弁済とすることも可能です。
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