消費者金融の借金が返せない!そんな時に陥る闇金の罠 | キュレーションメディア

消費者金融の借金が返せない!そんな時に陥る闇金の罠

借金を返せなくなった時、多くの人がやってしまう過ちに新たな借金で、返済の近い借金を返済してしまうこと。消費者金融から借りられなくなった時、闇金から借金をしてしまう人が後を絶ちません。さらなる多重債務に陥らないために、適切な対処と未然に防ぐにはどうしたらいいかを考えてみました。

闇金とは

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ヤミ金融(ヤミ金)とは,出資法(※)に違反して高い利息で貸付を行う者や,貸金業法で義務付けられている「貸金業登録」をしないで貸金業を営むなどの違法行為を行う者をいいます。

 出資法第5条2項により貸金業者が貸付を行う際の金利の上限は,年利20%と定められており,これを超えた高金利で貸付を行う者には刑事罰が科されることになります。

 また,貸金業法により貸金業を営もうとする者は,行政への登録が義務付けられており,無登録での営業行為は禁止されています(貸金業法第3条,第11条,第47条)。そのため金利の多い少ないを問わず,無登録で貸金業を行っている場合にはヤミ金融として刑事罰が科されることになります。

中には前述のように、大手企業のロゴやイメージカラーを無断で使用し、あたかもグループ会社であるように詐称したものもある。…大手消費者金融と全く同じ名称の広告DMに見える郵便物(官製はがきで印刷されることが多い)を使い、書かれているフリーダイヤルに電話をかけると実際は闇金融で違法な取立てに苦しんでいるという事件も多発している。
消費者金融と混同されがちですが、無登録で利息が高い貸金業を行っているところは違法です。融資の審査が低くく、多重債務者であっても容易にお金を借りることができるのが闇金。

違法なトラブルに巻き込まれやすくなるので、絶対に闇金からは借り入れをしないようにしましょう。また、闇金業者を知ることで被害を事前に避けることも。どのような手口を使いどの点が違法なのかしっかりと把握し、自分の身を守りましょう。

負のスパイラル、自転車操業が多重債務の始まり

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…キャッシングを常習的に利用している人は、買い物の支払いができなくてその返済のために使っている人を良く見かけます。ですからキャッシングを始めてしまったということは、自転車操業に片足を踏み入れたと把握すべきなのです。…

はじめは誰もが「自分が借金に困る自分」を想像することなどできません。困り果てれば、複数のカード信販会社や消費者金融に手を伸ばし、果てにヤミ金にさえ手を出してしまう人がいるのも事実です。そして、金利が高いために借金を返しても減らない状況になり、金利の奴隷といってもいいほどひたすらに金利を払い続けることになります。

A社からお金を借りていて、返済日が迫っているが手元にお金がない。放っておくと延滞金で大変なことになるので、とりあえずB社からお金を借りてA社に対して返済をする。

すると、今度はB社の返済日にお金が足りないという状況になり、今度はA社や他のC社から借入をしてB社に返済をする。これが自転車操業です。

想像しただけでも不安定で恐ろしい状態ですが、自分は絶対こんなことをしないと思っていても結果的に自転車操業状態になってしまう人も…

借金を借金で返すことが、多重債務の始まりです。
消費者金融の借金が返せなくなってきたと感じたら他の消費者金融から借りる、闇金から借る…
その前にぜひ、公的機関で借金の相談を行ってください。

意外と怖いクレジットカードのリボ払いについても知ろう

リボ払いを利用すると、手数料が発生します。…リボ払いで毎月支払う手数料は、下記の式で計算されます。
利用残高×手数料率÷365日×30日(※2)

JCBがホームページで公開している「ショッピングリボ払いのシミュレーション」を利用し、以下の条件で試算してみました。…

利用日:2015年4月1日
利用額:20万円
手数料率(実質年率):15%
月々の支払額:5,000円
支払いコース:定額コース

…毎月5,000円ずつ残高が減るので、40ヶ月目で支払いが完了します。…基本的には残高が減るにつれて手数料も少なくなっていきます。

結果的に、総額5万914円もの手数料を支払うこととなりました。

サイトでは、リボ残高によって手数料の違いを分かりやすく一覧にしてあります。初回の手数料の大きさは驚きの数字です。詳しく知りたい方は、↑こちらのサイトをご覧ください。
20万の借金を返すのに手数料を5万914円払い、完済するのに3年3か月以上…かかります。
ポイントをもらう分よりもはるか多くの利息を払うことに。

月々の返済額が5千円からと少額なので、完済を終える前に人によっては次のショッピングし、
さらにローンを重ねてしまう典型的な多重債務になってしまう道。気を付けましょう。

クレジットカード現金化

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…出資法違反の疑いで逮捕された元貸金業・松田利男容疑者(76)と自営業・王陽容疑者(46)は、去年、建設作業員の男性ら7人に対し、クレジットカードで購入した商品を買い取る名目で現金計158万円あまりを貸し付け、違法な利息約43万円を得た疑いが持たれている。

…実体のない衣料品店などを作りカード会社に加盟したうえで、商品を販売したと装って決済し、カード会社から代金を受け取っていたという。警視庁は同じ手口で、借り入れが困難な多重債務者ら75人から、9年間で2億円以上の違法な利息を得ていたとみて調べている。

「クレジットカードショッピング枠の現金化」とは、本来、商品やサービスを後払いするために設定されている「ショッピング」の利用可能枠を換金する目的で利用することです。…

…最近、インターネットや新聞・雑誌等で「クレジットカードのショッピング枠を現金化します」などという広告が掲載されていることがあります。
 これらは、一部の業者が当座の資金に困ったカード利用者に、ショッピング枠を現金化するように勧誘するものです。
  「換金目的でカードを利用することは、「クレジットカード会員規約」に違反する行為で、カードの利用ができなくなったり、結局は自分の債務を増やすことになります。また、犯罪や思わぬトラブルに巻き込まれるケースもあります。

【実録】「クレジットカード現金化」の看板に釣られ店内に入ったらこうなった | ロケットニュース24

【実録】「クレジットカード現金化」の看板に釣られ店内に入ったらこうなった | ロケットニュース24
街中で「クレジットカード現金化」とか「ショッピング枠を現金化」などと書かれた看板を見かけたことはないだろうか?…

闇金の怖さはそれだけではない…

振り込め詐欺に関する報道がなされる際,良く「出し子」とか「受け子」…ヤミ金被害の場合は,ヤミ金被害者が知らぬうちに出し子の役目をさせられてしまうケースがあります。

…ヤミ金が突然被害者の口座にまとまった金額の現金を振り込み,被害者方に電話して誤送金してしまったと言いながら,一旦引き出しさせ,指定口座に現金振込みさせるというものです。

こうしておけば,出し子への報酬は不要ですし,ヤミ金と被害者は面識がないため,仮に被害者が逮捕されたとしてもヤミ金側に累が及ぶこともありません。

一方被害者は,何も知らずに出し子的役割をやらされたのだとしても,後日警察から呼び出しがかかり,事情を聴かれたり,場合によっては逮捕される等のリスクを負うこととなります。

このように犯罪に巻き込まれて、逮捕されてしまうことも。

借金問題から逃げずに解決しよう!闇金への借金の対策とは

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借金の整理をしよう
Qヤミ金からお金を借りてしまいました。どうすればいいですか?

A● 法律上お金を返す必要はありません。
 法的に対処して、以後は連絡をとらないようにしましょう。借りる際に、勤務先、親族等の電話番号を教えてしまっている場合には、ヤミ金からの嫌がらせがあっても毅然と対処し、決して支払ってはいけないことを事前に連絡をしておくべきでしょう。
● 厳しい取立が続く場合には、警察や弁護士や司法書士に相談をするとよいでしょう。
● いわゆる「ヤミ金融」は、出資法が規制する年20%(平成22年6月17日以前は29.2%)を超える利率による利息の契約、支払要求、受領をする犯罪者です。これらの行為には、厳しい刑罰の規定が設けられており、犯罪行為です。
● ヤミ金の貸付は貸付行為を装い、暴利を要求するきっかけを作るものに過ぎないと言えます。法律は法律を破る者に力を貸さないという「クリーンハンズの原則」があり、この現れとして、不法の原因で給付を行った者は給付した物の返還請求ができないとする不法原因給付(民法708条)の規定があり、法律上返還義務がないと解されます。
● ヤミ金は貸付の際、勤務先や親族等の電話番号を聞き出し、返済が滞ったり、法的に対処した場合に、嫌がらせをして払わせようとすることが多くあります。早朝、深夜の取立行為、支払義務のない者への請求は貸金業法に禁止され、刑罰も設けられている社会的に認められない行為です。
● ヤミ金の脅しに屈して支払いをしたり、毅然とした対応を取らない場合には、いつまでも関係が断ち切れないことになります。毅然と法的に対処し、以後は関係をもたないようにするべきでしょう。

違法な業者からのお金は返さなくていいという対策は驚きですが、旨みがあるから業者がいつまでたっても減らないことを考えると、返さないという方法が適切でしょう。何より違法な利息の過払いによって既に借金の元本以上を払い続けてしまっている人が大半なため、払わないという対応は当然なのかもしれません。

闇金以外の借金は債務整理で負のスパイラルから脱出!!

債務整理とは、多額の借金を背負った時や多重債務に陥った時に法的手続き…

任意整理
…債務者と債権者による話し合いによって債務の整理が行われます。…利息制限法の上限金利に金利を引き直して返済額を再計算することで借金を減額…引き直し後の残債については概ね3年位の期間で返済を行っていきます。

特定調停
簡易裁判所を通した債務整理の手続き…上限金利に金利を引き直しして再計算することで借金を減額…調停員が入り債務計画を作成していきます。…

自己破産
…一定の財産を除き財産を処分することで債務を免責してもらえる制度。…

個人再生
…借入当初より利息制限法の上限金利に金利を引き直して返済額を再計算することで借金引き直し計算…裁判所によって選任された再生委員会によって債務のカットが認可されます。…

債務整理には、4種類の方法が存在します。
消費者金融や銀行等への支払いは債務整理を行うことで、多重債務から抜け出すことができます。
借金の返済に充てるために、他の金融業者から借り入れる行為を繰り返し、多重債務に陥ると、個人の知恵や努力だけでの解決はきわめて困難になります。
そうなった際、または、そうなる前に、信用できる機関へ相談することは非常に大切です。…

相談窓口
地方公共団体・消費生活センター以外の多重債務相談窓口

金融庁「相談窓口」
法テラス「コールセンター」
日本弁護士連合会「弁護士会の法律相談センター」
日本司法書士会連合会「総合相談センター」
公益財団法人 日本クレジットカウンセリング協会「センター」
日本貸金業協会「貸金業相談・紛争解決センター」

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