【個人再生】マイホームが守れる!住宅ローンはどうなるの? | キュレーションメディア

【個人再生】マイホームが守れる!住宅ローンはどうなるの?

個人再生は住宅を守ることのできる債務整理です。では、多額の住宅ローンがあっても個人再生を裁判所が認めてくれるのでしょうか?また、新た住宅ローンを組むことは可能でしょうか?自己破産との違いについても調べてみました。

個人再生とは?

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個人再生というのは、ちょっと乱暴な言い方をすると、自己破産と任意整理の中間のような制度です。
つまり、自己破産と同様に裁判所に申し立てをするのですが、自己破産のようにすべての債務を免責にするというわけではなく、債務を大幅に免責(5分の1程度)にしてもらって、任意整理のように、長期の分割払いにしてもらう、という制度です。減額幅は、任意整理よりは大きくなります。
免責された債務は基本的に3年で返済することになるそうです。
もし、病気などの特別な事情があったときは、5年まで返済期限を延ばすことが出来ます。
返済の計画案は裁判所に提出することになります。

個人再生の最大のメリットは住宅が守れること!

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簡単にいえば,住宅資金特別条項とは,住宅ローン等の住宅資金貸付債権については従来どおり(又はリスケして)支払うことによって自宅・マイホームだけは手放さずに,その他の借金だけを個人再生によって減額・分割払いとするという制度のことをいいます。

住宅資金特別条項を利用すれば,自宅を残すことができます。

しかも,住宅ローン以外の借金については,個人再生によって,大幅な減額と長期の分割払いが認められるので,全体的な債務整理も図ることができるのです。

個人再生をすれば、住宅を手放さずに済むんですね。
やはり暮らしていた家には思い出がたくさん詰まっていますから失いたくないものです。
家があれば家族が安心できますし、引越しをする必要がなくなるので落ち着けると思います。

個人再生が認められる条件とは?

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個人再生を利用する絶対条件が、「支払い不能のおそれ」がない者です。
この判断は裁判所がおこなうことになっていますので、個人が判断するものではありません。
あくまでも客観的に「支払い不能のおそれ」があれば、個人再生の利用はできないことになっています。

次に、安定した収入が求められます。
個人再生は、最終的に返済を継続させなければならないため、まったくの無収入では手続きを取ることができません。

最後が、住宅ローンを除く総債務額が5000万円以下であることです。
これらをすべて満たしていなければ、個人再生の利用はできませんので注意しましょう。

住宅ローン以外の債務が5000万円以下でいいなら、条件はそれほど厳しくないかもしれません。
家族が暮らす住宅を守るためには、個人再生は絶対に必要です。
弁護士の方に依頼をして、返済能力があることを証明してもらいたいところですね。

住宅ローンに関するデメリット

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・新たに住宅ローンを組むことは難しくなる
個人再生を行うと信用情報機関に事故情報として登録されるため、新たな住宅ローンを組むことは難しくなります。

・すでに組んでいる住宅ローンの借り換えは難しくなる
個人再生を行うと信用情報機関に事故情報として登録されるため、住宅ローンの借り換えは難しくなります。

個人再生を行う以上、新たな住宅ローンはしばらく諦めたほうがよさそうですね。
それよりもきちんと完済して、今持っている住宅を守ることのほうが重要だと思います。

自己破産との違い

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自己破産をすると、財産を手放すかわりに借金はゼロになりますが、個人再生では借金はゼロにはならず、原則として3年かけて減額された借金を返済していく必要があります。しかし、個人再生の場合はマイホームを残しておけるという点で自己破産と大きな違いがあります。
また、自己破産の場合は資格制限があり、自己破産の手続き中に弁護士や司法書士、税理士、会社の役員、保険募集員、警備員など一定の職業に就くことができなくなります。一方、個人再生の場合は職業に制限を受けることはありません。
また個人再生には自己破産のような免責不許可事由はなく、借金の理由も問われませんので、ギャンブルや浪費で借金をしてしまった場合でも利用が可能です。
住宅を守る為には個人再生ですが、それがなければ自己破産のほうが楽なのかもしれません。
個人再生をして、もし債務の返済が不可能となってしまったら、そのときは自己破産を選択することが多いのだそうです。
その場合は住宅を手放す必要があります。
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