5~7年は個人再生で自動車ローンが組めない? | キュレーションメディア

5~7年は個人再生で自動車ローンが組めない?

個人再生をすると借金が大幅に減ってマイホームが守れるというメリットがあります。しかし、ローンが残っている自動車は住宅のようにはいなかいようです。また、個人再生後に借金を完済しても、5~7年の間は自動車ローン審査が通らず組むことが出来ないと言われています。

『個人再生』特徴とメリット

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個人再生は、 『債務者が「再生計画案」を作成し、裁判所に再生計画(返済計画)が認可されれば大幅に減額された借金を三年間で分割返済していくことができる』 という制度です。 これによって借金で生活がままならなくなった債務者が自己破産に追い込まれることを防ぎ、借金地獄から抜け出して再生する道が与えられるのです。

個人再生のメリット

・住宅ローン以外の借金を大幅に減額できる(5分の1程度)
・自己破産のデメリット(財産処分・資格制限)がない
・借金の原因は問われない
・過払い請求を行う任意整理よりも減額幅が大きい

個人再生は借金を大幅に減額できる上に持ち家などの財産を守ることができる債務整理です。
特に住宅を手放したくないという方にとっては、とても有効な手段だと思います。

『個人再生』こんな方が適しています

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1借金が膨らみ過ぎているが、収入はあるので債務を減額してもらえれば払える。
2破産の手続だと資格制限があり、仕事を辞めなければいけなくなってしまう。
3自分の持家の住宅ローンがまだ残っている。
4本当は破産したいけど手放せない資産(持家・相続財産・株式等)がある。
5借金は払えないが、とにかく破産だけは響きが悪いのでしたくない。
(どの弁護士・司法書士に相談しても自己破産を勧められる)
借金に悩む方で、なんとかしたいと思っている場合、任意整理、個人再生、自己破産の債務整理のうち、どれを選択するのか迷うところだと思います。
その中で個人再生は住宅など財産を残したい方にお勧めです。
当然、他の選択肢もありますが、例えば自己破産では仕事で資格が必要な方や浪費やギャンブルが原因でできない方もいらっしゃいます。
その際、個人再生という選択肢をとるのも賢い選択です。

『個人再生』もし自動車ローンが残っていたら?

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①個人再生の申立てを弁護士に依頼
②車のローンは支払い停止することに
③買主が支払いを停止→自動車の引き上げ

車の登録名義がローン会社となっていなければ、
引き上げを拒むことが出来ます。銀行・信金などの場合なら車は手放さなくて大丈夫です。

個人再生をするときに自動車ローンが残っている方はとても多いそうです。
その場合は基本的には車を失うことになります。
もちろん、自動車ローンを完済していれば、車を手放す可能性は格段に低くなります。

『個人再生後』すぐに自動車ローンは組めない

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個人再生制度を使ったのは、借金全額を支払えないからであったのに、個人再生が認められ、プラン通りに返した直後にローンを組もうとするのは、常識的に考えてもおかしいかもしれません。
お金を工面できないから個人再生で助けてあげたのに、ローンを組んで新たに大きな買い物をするなんて考えられないというわけです。
そうした理由から、個人再生直後にマイカーローンを申し込んでも審査には通りません。いくら自己破産より信用度が高いとしても、それとこれでは話は別です。
個人再生の記録は、信用情報機関にしばらく記録されますから、マイカーローンの審査の際にわかります。
よほど都会にお住まいの方以外では、現代社会では自動車がないととても不便です。
特に日常生活の中でも通勤や買物で車がないと大変だと思います。
ただ、先ほども述べたように、個人再生を行うと、車を手放す可能性があります。
それでも、車がどうしても必要だというときは、レンタカーやカーシェアリングを利用するという手もあります。

『個人再生後』いつになったら車のローンが組めるのか?

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個人再生の手続きをした後、住宅や車を購入するためにローンを組みたいと考える人も少なくありませんが、債務整理の手続きをすると大体5年から7年くらいの間、信用情報機関に事故情報として登録をされてしまうことになるので、ローンを組もうとしても審査ではねられてしまう可能性が高いです。

そのため基本的にこの期間の間は車のローンや住宅ローンを組むことはできません。

しかしこの期間を経過して登録を抹消されれば、他の審査条項をクリアできれば利用することが可能です。

5~7年の間、自動車のローンが組めないのは辛いですよね。
1回で支払いができれば一番いいのですが、やはり待つしかないのでしょう。
それでも生涯ずっと自動車ローンが組めないわけではないので希望は持てると思います。
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