≪消費者金融≫知っておきたい審査のマル秘ポイント | キュレーションメディア

≪消費者金融≫知っておきたい審査のマル秘ポイント

消費者金融からお金を借りようとしたときに、はじめに審査が入ります。審査が通るだろうかと心配な人もいることでしょう。具体的にどのような審査が行われているのでしょうか?また、消費者金融から借りられない人とはどんな人?一般的な消費者金融の審査基準について解説します!

消費者金融からお金を借りる場合、審査が入ります。
審査ではどのようなポイントを見られるのでしょうか。
気になる消費者金融による審査のポイントをご紹介します。

消費者金融の審査で使われる情報とは

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審査について不安に思う人にとって気になる審査のポイントを、消費者金融は公開しているのでしょうか?
実際、消費者金融各社は詳細な審査基準を公表していませんので、そう不安に思うのも無理はありませんね。
消費者金融は、審査のポイントを公表していないようです。
しかし、一般的に審査されるポイントは、だいたい共通しているようです。
審査で使われる情報は大きく2つで、
① 信用情報機関の情報(クレジットカードやローンの過去の借り入れの履歴)
② 各社独自の与信評価

審査でつかわれる信用情報とは?

キャッシングを利用している方々がどの程度業者側から信用されているかがわかる情報のことで、それらは個人情報信用機関という第三者機関によって記録や管理がされています。消費者金融だけでなく、個人向け貸付を取り扱っている銀行やクレジットカードを発行している信販会社など、金融に関わる会社であればその情報を自由に閲覧することができます。
信用情報機関は現在3つあります。扱っている情報も異なります。日本の金融機関であれば、いずれかに必ず登録しています。

・CIC(株式会社シー・アイ・シー)
・JICC(株式会社日本信用情報機関)
・全国銀行個人信用情報センター

つまり、消費者金融だけでなく、銀行などの金融機関も個人情報信用機関が記録・管理している信用情報を自由に手に入れることができるのです。
各消費者金融が独自に信用情報を調べているわけではなく、共通した情報を元に審査しています。

審査で見られる与信評価とは?

お金を借りる時に、いくらまでなら返済が可能なのかを一定の基準に照らし合わせてランク付けし、借り入れ上限を決めた貸出限度額を、第三者の信用によって決めることです。
利用者は、利用履歴で、取引状況を見られ、
他社借入の状況は、加盟する信用情報機関に照会して、
調べられ、それらを一元化し、トータル的に判断して適宜、
与信調査が、行われているわけです。
過去にいくらお金を借り入れたか、それをちゃんと返済しているか、いくらまで返済することができるのかを判断するのが与信評価です。
判断の元となる情報は信用情報機関から入手するために共通していますが、それを元にどれだけお金を貸すかは、各消費者金融の判断となります。

ブラックリストに入ると、審査が通らなくなる

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実際には、「ブラックリスト」というリストは存在しませんが、「信用情報機関」に「事故情報」が登録されている状況を、「ブラックリスト」、「ブラックリストに載っている」と表現されることが多いです。
どのような状態になると、信用情報にキズが付き、ブラックリストに登録されてしまうのでしょうか。
ブラックリストに登録される条件は、3つあります。
・延滞
・債務整理
・多重申込み
共通して言えることは、「借りたお金を返さないこと」です。
ブラックリストに登録されるということは、信頼出来ない利用者であるということなので、消費者金融や銀行からの融資だけでなく、ローンなどの新しい融資の審査にも全く通らなくなってしまいます。

一定期間を経ると、また融資を受けられるようになる

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つまり、借りたお金を返さないでいると「信用できない人」と決めつけられてしまいます。
一度ブラックリストに登録されてしまうと、二度と消費者金融などからお金を借りることができなくなるのでしょうか。
延滞ブラックであれば、CICは完済から5年後、JICCは完済から1年後、全銀協は完済から5年後に消えます。

債務整理ブラックであれば、CICは5年後、JICCは5年後、全銀協は10年後に消えます。

申込ブラックであれば、CIC、JICC、全銀協ともに、申込日より6か月後に消えます。

ブラックリストに載っていると、それだけで審査に落ちてしまいます。期間は長いですが、ブラックリストの情報がなくなってから申し込んだほうが、確実に審査に通る確率は上がります。

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