【借金完済への近道】任意整理をすれば未来が開ける! | キュレーションメディア

【借金完済への近道】任意整理をすれば未来が開ける!

任意整理をすれば過払い金が返還されたり、利息分の支払いがなくなったりして、借金を完済できる可能性が高くなります。ここでは任意整理から完済までの流れや期間、個人信用情報機関の記録がいつ消えるのかについて調べてみました。

任意整理で借金を完済しよう

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任意整理は、基本的に貸金業者への返済自体は継続していく手続きになります。

ただし、利息や遅延損害金といったものをカットし、借り入れた元金、もしくはそれに近い金額での返済になるため、手続き前と手続き後では、まったくといっていいほど返済への負担が違います。

また、貸金業者との交渉によっては、長期の分割返済が認められることもあるため、1ヶ月における返済負担が大幅に減少する点も、任意整理の特徴といえます。

任意整理では過払い金請求も併用できます。
過払い金だけで借金を完済した例もたくさんあるそうですよ。

弁護士への依頼から完済までの流れ

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受任通知を出すと同時に、弁護士は取引履歴の開示請求をし、借金の引き直し計算と呼ばれる借金の残額の算出を行います。過払い金が発生していれば請求もしますし、無いとしても借金を可能な限り減額するよう、努力をしてくれます。

支払いについては計画に従って行うようになり、月々に決められた金額を弁護士事務所に支払います。弁護士費用と各債権者への返済金となり、実際に支払いが始まる前の段階で、「積立金」として今後の返済金を含む支払いはすることとなります。

その後、弁護士側で和解案を作成し、債権者との交渉を行い、和解成立、任意整理による支払いとなります。

基本的には面倒な手続きや交渉は弁護士が全て行ってくれます。
なので、債務者は頑張って働いて、残った借金を返済していくことだけに集中できるはずです。
借金が減れば完済までモチベーションが上がると思います。

任意整理の返済期間は3年~5年

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何故3年間が一般的な返済期間かと言えば、債務整理の一つである民事再生が裁判所の調停案に沿って3年間での返済を原則としているからです。そのため任意整理の返済期間も基本的に3年間とされています。

ただ先述した通り、任意整理は、裁判所を介さない当事者間の和解交渉に基づく手続きです。そのため返済期間についても自由設定が可能になっています。債務者の状況等を債権者が承認することで、毎月の返済額を減らして返済期間を5年程度に延長することも可能です。

3年の猶予があっても、任意整理を行っている方は経済的に厳しい状況だと思います。
いくら無理のない返済計画を立てても、病気や怪我など何が起こるかわかりません。
そういう意味でも、返済期間を5年まで延長して、毎月の返済額を減らせるのはありがたいですよね。

完済していれば5年でローンができます

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しかし、5年経過したからと言ってすぐに借入できるわけではありません。借入をしていたグループ会社によっては情報が残っている場合がありますので、審査が通らない場合があります。クレジットカードの審査には通過したが、住宅ローンの審査には通らなかったというケースもあります。会社によって審査の基準が違うという事です。
一度失った信用を取り戻すのは難しいんですね。
それでも任意整理をして完済していれば、年月と共に信頼も回復するでしょう。
過去にブラックリスト入りしたからといって、一生借入できなくなるわけではないと思います。

5年後に事故情報が消えても完済しないとローンができない

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5年経過すれば「債務整理」の事故情報はちゃんと消えます。勘違いが多いのはあくまで、事故情報だけが消えるだけで、残っている元金等は消えることはありません。仮に20万円借りてずっと支払しておらず、5年が経過した時、消費者金融会社から借りれていば5年で時効成立となります。そして自分の信用情報の延滞情報も5年経過で消えることになりますが、残高の20万円は消えません!そうした場合、どうなるかと言うと、事故情報は無くても5年前に支払期日がある借入20万円がそのまま信用情報に出てきます。
つまり、いくら任意整理をしても借金を踏み倒した状態になっていると、借入は不可能なんですね。
もちろん、他のローンやクレジットカードもダメだと思うので、やはりきちんと完済することが重要だと思います。
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