【珍しい】任意整理は債権者と和解できないケースもあります | キュレーションメディア

【珍しい】任意整理は債権者と和解できないケースもあります

任意整理は法的強制力はありませんが、借金の元本は最低限返済する債務整理方法なので、任意整理に強い法律事務所に依頼するとほぼ確実に債権者と和解できます。しかしあくまで任意の手続きなので、和解できないレアなケースもあります。特殊な例をまとめました。

そもそも任意整理が成立する理由

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任意整理は、債権者ごとに交渉して借金を法定の利息の上限利率(15%から20%)に引き直して計算した元本を3年ぐらいで返済する方法です。

通常は将来利息とかも免除されます。

依頼者は、引き直した元本を3年程度で返済できること、継続的に収入のある人であれば、弁護士や司法書士が代理人として和解交渉をすれば、任意整理で和解できることがほとんどです。

和解を拒否して、自己破産でもされたら、貸金業者は債務者の財産の範囲内でしか回収できなくなり損しますから任意整理を受け入れて、元本だけでも回収したほうが、貸金業者もまだましだからです。

任意整理とは言葉どおり「任意」の手段です。
法律などによる強制力はありません。
借金の返済をできなくなった人が法律事務所に依頼して、借金の返済額の減額をお願いする手続きです。
一方的なお願いであるため、債権者が交渉のテーブルに出てこない場合は成立しないのです。
和解できない、ということになります。

任意整理で和解できない理由

任意整理したいのにできないケースとは | 債務整理弁護士相談広場 (7483)

債権者である金融業者の中には、その会社並びにグループ会社の経営方針で任意整理に応じないとしている所もあります。

このような場合は、任意整理を断念して、裁判所を介入させる個人再生や自己破産に移行する手段が考えられます。

任意整理による和解を拒否する金融機関がわずかですが存在します。
自己破産されると債権の全額を放棄しなければならないので金融機関にとってもデメリットが大きいのですが、企業の姿勢として法的整理以外は拒否するというケースでは、和解できません。

特定の法律事務所との和解を拒否する金融機関もあります

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貸金業者としてのプライドか、厳しい要求をしてくる特定の弁護士事務所や司法書士事務所の要請にのみ応じないということもまれに見られます。

裁判など厳しい要求をされた腹いせに、特定の事務所からの要請を一切受け付けないことによって、その事務所が集客を難しくするようにするためです。

このケースは非常に珍しいですが、債務整理に不慣れな法律事務所でまれにあるようです。
債務整理に強い法律事務所であれば、こういう事はないので問題はありません。

経営が厳しい金融機関も和解できないことがあります

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業績が悪化している会社や会社の方針によって、将来の利息カットや分割支払いに応じず、利息制限法で引き直した残りの借金を一括で請求してくるところもあります。
過払い金返還訴訟の影響で企業体力が落ちてしまい、資金力不足で分割払いによる返済に応じない金融機関もあります。
借金の減額を認める代わりに、一括返済を要求するようなケースです。
任意整理に応じない会社は、債務者が自己破産をすると、返済を受けられなくなるため、絶対に損であると思うのですが、一括返済できないのであれば、破産してくれという会社も多いです。

金融機関以外からの借金

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金融関係ではない債権者です。例えば,友人や会社の上司・同僚,または取引先などからの借金の債権者等です。

こういう一般の債権者は,対応が読めないところがあります。つまり,任意整理に非常に協力的な人もいれば,逆にまったく協力してくれないという人もいます。

したがって,一般の債権者がいるという場合の任意整理は,はたして任意整理が可能なのかどうかについての判断には,注意が必要となってくるでしょう。

本人に返済能力がない

任意整理は、将来に渡っての利息(将来利息)や、過去に支払いすぎた過払い利息、借金の延滞により生じた遅延損害金、などのお金を交渉により免除して、純粋に最初に借りた元本だけを分割で返済する手続きのことです。

そのため、そもそも借金の返済能力そのものがない人は、いくら本人が希望しても任意整理をすることはできません。

借金の元本を3年~5年の分割払いで返済するだけの収入がない場合、債権者は任意整理の和解には応じません。
法律事務所と相談の上、他の債務整理方法で借金の整理をしましょう。
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