債務整理をしても住宅ローンは組める!その方法とは? | キュレーションメディア

債務整理をしても住宅ローンは組める!その方法とは?

債務整理をこれから行おうとお考えの方、もしくは債務整理を行った方が、不安に思うのは住宅ローンを将来的に組めるのかどうかでは無いでしょうか?実際に住宅ローンは組めるのか?どうすれば良いのか?債務整理後の不安解消のためにも紹介していきます。

債務整理直後は住宅ローンを組むのは難しい

まず、債務整理を行った場合、たとえそれが自己破産や個人再生ではなく任意整理だとしても、十分に金融業界に対する大きな信頼損失となっています。つまり、この制度を利用した時点で、もうローン全般に関して信用してもらえない状態だと考えて差し支えないでしょう。よって、住宅ローンも当然ながら組めなくなります。債務整理中に住宅ローンを組んで住宅を購入しようとする事自体、無謀なのです。同時に、借金の減額を受け入れた債権者に対して失礼にあたる行為でもあります。
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債務整理を行った際に、新規にローンを組むのはとても難しいことです。
信用情報機関に債務整理を行った事実が記載されてしまうので、住宅ローンの借入は難しいと行って良いでしょうね。
ですが、生活していく中で必要になってくるかもしれないマイホームの購入を現金一括で行うのは至難です。

債務整理後も住宅ローンは組める

もちろん、任意整理も同じ金融事故ですから信用情報にキズがつき、ブラックリストと呼ばれる状態になる為、整理後5年~7年ほどはクレジットカードをはじめ住宅ローンの審査も通すことは難しいというデメリットはあります。
ですが、任意整理後5年~7年経過すると事故情報は消えてブラックリストでは無くなる為、その後はクレジットカードを始め、住宅ローンに申し込み審査を通すことは可能になります。
任意整理を検討されているのであれば、あなたの借金が任意整理することで具体的にどれくらい減額されるかを事前に確認しておきましょう。
債務整理後、5~7年経過をすれば信用情報のブラックリストから消されるようになります。
そうなれば新規に借入を行うことも出来ますので、住宅ローンを組むことも出来るようになります。

信用情報を確認しておく

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債務整理を行なって、10年以降経過して「自分はまだブラックリストに載っているのかな?」と心配になった方がいましたら、信用情報期間に開示を求めることができます!
『全国銀行個人信用情報センター』『日本信用情報機構』『CIC』この3つの期間で情報を開示すれば自分がまだブラックリストに載っているか確かめることができます。
新たに借入を行う前に、信用情報機関にブラックリストにまだ載っているのかどうかを確認しておくことが大切です。
不安を解消するためにも、是非ともやっておきましょう。

住宅ローンの審査

住宅ローンを組むにあたり、ローンの申し込みを受けた金融機関では、
1.住宅ローンを申し込んだ本人の年収
2.勤務先
3.本人の信用情報(いわゆる「ブラックリスト」)
などにつきまして、審査を行ったうえで、住宅ローンの融資を実行するかどうかを決定することになります
住宅ローンの審査は以上です。
信用情報は必ずチェックされることが分かります。

債務整理中に住宅ローンを組む方法

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奥さんが正社員などである程度収入を稼いでくるようにし、奥さん名義で住宅ローンを借りることです。
例えば、中古の2,000万円であれば税込み年収で250万円以上あれば審査に通ります。
そうすれば、半年か1年後には住宅ローン審査に通ると思います。
もう1つは裏ワザですが、3回引っ越しすることです。
債務整理をした住所や携帯代の延滞をした時に住んでいた住所から3回住所を変えます。
住所が度々変わっていると信用情報の情報が出てこないことがあるようです。
本人確認書類に健康保険証を使えば前の住所までわかりません。
それで自己破産経験者が6年で住宅ローン審査に通ったという話も聞いたことがあります。
これは、あくまでも裏技ですので最終手段だと思ってください。
債務整理は、本人以外の信用情報には傷がつかないので、配偶者が居る方でその方が安定した収入がある場合は、その方名義で住宅ローンを組むことは出来ます。
後は住所変更に関してですが、これは実際に信用情報から消えるのかどうかは分かりませんので、お勧めは出来ません。

債務整理を行って住宅ローンが組めなくなるのではと不安を抱く方もいらっしゃるかもしれませんが、今現在の債務を整理しないとどうにもならない状態の場合は、そういった心配は後回しにして、きちんと債務整理を行うことが大切です。

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