【任意売却を回避】マイホームを残して債務整理できるのは個人民事再生 | キュレーションメディア

【任意売却を回避】マイホームを残して債務整理できるのは個人民事再生

せっかく購入したマイホームを手放さないで借金整理が可能になる個人民事再生についてのまとめです。

家族のために購入するマイホームは、自分の城でもあり何があっても手放したくないものですね。
マイホームを残して借金を整理できる個人民事再生で、整理後の残債をきちんと返済するための方法も考えましょう。

こういう人に個人民事再生は向いています

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給与を減給されたり、リストラされたり、家族が重篤な病気になり多額な医療費がかかったり…人生には様々な転機があり、突如として生計が維持できないような事態に陥ることがあります。
十分に計画を練って組んだはずの住宅ローンの返済に四苦八苦する可能性は誰にでもあります。
そうした住宅ローンを抱えて経済的に困窮している方が、住宅を手放すことなく負債を整理することができる手続が個人民事再生です。
人生には予想外の出来事がつきものです。
こんなはずではなかった・・・という事が多々起こりえます。
それでも、家族の城であるマイホームは手放したくないですよね。
こどもの教育費ピークが来るタイミングを知り、
住宅ローン返済の負担が厳しいのは何年後か、将来の支出の波にどのように影響するのか、、、

あなたの現状を踏まえ、生活費、教育費、各種統計値を使い、家計の波を予測します。

子供の教育費負担は家計に大きな影響があります。
奨学金の返済に困っている人が多いですから、奨学金を借りずに大学進学が可能な範囲での返済計画が良いでしょう。

延滞する前に法律事務所に相談しましょう

金融機関は、住宅ローンの返済が遅れるということは
よっぽど困っていると判断します。
普通の人は、いろいろな毎月の借金の返済がある中で、
住宅ローンだけは優先して払おうとするからです。

このような理由から住宅ローンを滞納する人は、
いずれ十中八九破綻するだろうと考えます。
ならば早く回収しようと考えてもおかしくはありません。

もし返済が難しくなった時は、延滞する前に法律事務所にまず相談することを覚えておきましょう。
延滞前であれば、返済の一時猶予や返済計画の建て直しが可能な場合が多いです。

安易な任意売却は考え物です

全てとは言い切れないが、多くが買ったら新築は中古物件になり時価は下落する。もちろん希少性などから時価が上がる物件も存在するが。
頭金1000万円で5000万円の物件を買ったら4000万円の借金をしたことになるが、その後の時価で物件が3500万円に下落したらその人は実質債務超過ということになる。つまり時価3500万円で売ったら、返済できない。
任意売却で借金が帳消しになるのであれば、その選択肢も良いでしょう。
ほとんどのケースで残債が残るので、法律事務所のアドバイスを受けるのがベストな選択です。

個人民事再生は返済できなくなった理由を問われない

借り入れの原因が浪費やギャンブルなどの場合でも、手続ができる

自己破産手続では、浪費やギャンブルで借金が増えていったケースでは、「免責」を裁判所に認めてもらうのは難しいのですが、個人民事再生では、借入れの事情を厳しく問われません。

自己破産と個人民事再生の違い

個人再生が自己破産と最も異なるのは、住宅を残して借金の整理ができるという点です。自己破産では一定以上の価値を持つすべての財産を処分する代わりに借金を棒引きにするわけしかし、民事再生では住宅は処分対象とはならないため、借金の減免を受けながら住宅ローンをこれまで通り返済し続けることで、生活の拠点となる住まいを確保することができます。なお、個人再生では再生計画案を立てて、この計画に沿って借金を返済していきます。そして、計画通りに借金を返済できた場合には残りすべての借金が免除されることになります。
自己破産はマイホームを手元に残す事ができません。
借金は全てちゃらになります。
個人民事再生はマイホームは手元にしっかり残ります。
そのかわり住宅ローンも残るのです。

手続きに必要な期間

手続き期間 約6か月。
事務所に来ていただいて、書類のやり取り、裁判所提出までの期間で2~3か月。裁判所に提出してから、3か月で程度で、認可・不認可の決定がなされます。
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