新規はNG…債務整理後、クレジットカードは更新できる? | キュレーションメディア

新規はNG…債務整理後、クレジットカードは更新できる?

債務整理をすると、その情報が信用情報に記載されるので、新規のクレカ発行は厳しくなります。では債務整理前に持っていたクレカはどうなるのでしょう。更新時期になると、そのカードは更新されるのでしょうか。債務整理とクレジットカードの更新について調べてみました。

基本的には、債務整理後のカード更新は厳しいです。

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債務整理の対象外のカードも、更新が厳しくなります。

任意整理対象外のクレジットカードの更新も難しい

債務整理の一手段である任意整理で、整理の対象にしなかったクレジットカードでも、カード会社が契約更新のために個人信用情報機関に対し個人情報の照会を行えば、それ以降クレジットカードが利用・更新できなくなる可能性が高くなります。

ただ、任意整理対象外の債権者に対しては通常どおり返済を継続していれば、クレジットカードの使用期限まで個人信用情報を照会する可能性は非常に低いでしょう。これまでどおりクレジットカードを利用できる場合が多いと言えます。

事故情報の登録中はカードも借金も拒否されます

事故情報は、クレジットカード会社等の金融機関の債務者に対する与信判断の大きな判断材料です。事故情報の登録期間中に金融機関に借金やクレジットカードの更新を申し込んでも拒否されます。

債務整理と言うのは、借金の返済が困難になった証拠ですので、クレジットカードの審査が厳しくなるのは当然です。
債務整理の影響がクレジットカードの審査にどこまで及ぶかですが、新規発行はもちろん、既存カードの更新も難しいと考えてください。
債務整理対象のカードはもちろん、対象外のカードでも更新は厳しくなります。

任意整理で現在健全な状況であれば、更新の可能性もあります。

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カード会社がどう判断するかが問題です。

残したクレジットカードは滞納をしなければ、更新までは使える可能性が高いでしょう。
(この辺りの判断はクレジットカード会社によりますので、100%心配ないとは言えません。)

クレジットカード

問題は更新時です。クレジットカードは更新があります。
更新時は信用情報がチェックされますので事故情報が登録されていると更新されずに利用停止となるケースもあります。

しかしながら、更新の判断は信用情報だけでなされるものでもないようです。
任意整理後の支払状況やカードの利用状況などが健全であれば更新してもらえる可能性は高いと考えられます。

利用限度額ダウンで更新などの例もあるようです。
このあたりはカード会社により差があります。

債務整理の中でも任意整理の場合は、その内容や債務整理後の状況によって、信用をある程度回復することも可能です。

債務整理の対象外のカードで、そのカード会社に対して誠実な取引を続けている実績があり、現在の収入や債務状況も悪くなければ更新の可能性はあります。

要はカード会社が大丈夫と判断すれば良いわけなので、債務整理をしていても、それを上回る信用があれば可能性はあります。

債務整理対象外のカードなら、通常の更新の可能性もあります。

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任意整理の内容によっては問題ないケースもあります。

2.任意整理の場合は、特定の債権者を外して整理することが出来ます。
クレカは大抵は法定金利内の可能性があり、整理対象だったのか、、どうでしょう。。整理対象ならば、更新はありえませんね。
残債務ありでの任意整理でも、5年ちかくはブラックに載りますが、クレカの場合、質問者さんは普通の利用者として通っているのかも知れません。整理しても対象から外れている場合、使えなくなる人と使えている人が居るそうです。これは、クレカ会社の判定なんだと思います。
更新されているのならば、店頭で使っても問題ありませんが、枠が前回と同じか気になりますね。預金残高は関係ないと思います。

せっかく抜け出せたアリ地獄です。もう、後ろを向くことなく、完済頑張ってくださいね。

任意整理の場合、整理を行う債権を選べるので、その債務整理の対象としないカードなら、対象のカードよりも有利にはなります。

他社に迷惑をかけていても、自社には迷惑をかけていない、今後の支払いも問題なさそうと判断されれば、カード更新の可能性はあります。

債務整理をする時に、比較的信用が高いカードを債務整理の対象から外し、更新しやすいようにするのも良い手です。

自己破産・民事再生の債務整理の場合、更新は諦めてください。

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まず更新が無いと思って間違いありません。

強制解約となっている場合は再契約も難しくなります。
少なくとも事故情報が残っている期間は他のカードの契約も困難となります。
ポイントは、債務整理する内容に現在使用しているクレジットカードに関わる内容が含まれているかいないかと言う事になります。

今あるクレジットカードを問題なく使用していても、債務整理で過払い金の返金を行う場合はクレジットカード会社側も通常の金利で使用出来ないと判断する為更新が難しくなることも有り得ます。
債務整理の種類にもよりますが、民事再生、自己破産を行った場合は事故情報が消えるまで更新は難しいと考えた方が良いでしょう。
特に自己破産の場合は、20万円以上の財産は放棄する事が必要ですので今あるクレジットカードは使用出来なくなります。

自己破産、民事再生、個人再生などは裁判所を通して行われます。
破産はもちりん、再生手続きも債務が大きく免除されるので、債権者は大きな損害を被るわけですから、その後にカードが更新されることはまずありません。

厳しいようですが、カードの更新はあきらめて、生活を立て直すことに全力を傾けましょう。
そうすればいずれ信用も回復します。

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