【時効の援用って何?】債務整理を行う前に確認しよう | キュレーションメディア

【時効の援用って何?】債務整理を行う前に確認しよう

債務整理を行う前に、その債務が果たして本当に支払わなければいけないのかと言うことを確認する必要があります。その一つが債務の時効です。債務の時効とはどういった物なのでしょうか?そして時効を成立させるためには?紹介していきます。

債務には時効がある

 (6986)

借金は、弁済期又は最後の返済から一定の期間が経過すると消滅時効が成立します。その期間は、貸主か借主のいずれかが商法上の商人であれば、商事債権(商法522条)として5年となり、いずれも商人でない場合には一般的な債権として10年(民法167条)となります。
したがって、消滅時効期間を判断する際には、貸主が商人であるか、借主が商人であるかどうかがポイントとなります。
債務には時効があります。
貸し主が商人、いわゆる消費者金融などの機関だった場合は、5年で債務は時効になります。
個人からの借入に対しては10年となっています。

時効の期間はいつから

時効はいつから進行するか

 さて、いつから5年たてば時効が成立するか(これを「時効の起算点(きさんてん)」といいます)です。消費者金融の多くは、一定の枠の範囲内で追加の借入が自由にできる上に返済額も一定額以上であればいいということで決まっていません。こういう場合の消滅時効がいつからどの範囲で進行するのかは、厳密に考えると、けっこう難しい問題があります。
 しかし、現実的には、最後の借入か返済から5年と考えておけばよいでしょう。

最初の返済日から5年と考えるのが一般的です。
個人からの借入の場合は、10年ですね。
ですので、借入期間は必ず記録しておくことも、債務整理の際に重要となります。

時効の援用

 (6985)

民事時効とは,法律で定められた一定期間(時効期間)の経過により,権利の発生・変更・消滅といった法的効果が生じる制度のことをいいます。民事時効には,取得時効と消滅時効があります。
時効には,当事者による「時効の援用」が必要であると規定されています。
すなわち,時効の援用とは,時効による利益を享受する旨の意思表示のことをいいます。要するに,取得時効や消滅時効の効果が生じていることを主張するということです。
時効の援用とは、債務の時効を理由として債務を消滅させることを言います。
この時効の援用を行わないと、債務が時効になったとしても債務は残り続けてしまいます。

時効の援用の手続き

・消滅時効の絶対条件として
・時効の制度を利用することを貸主に伝える(消滅時効援用の通知)
が必要と説明しました。
「貸主に伝える」方法ですが、どのような方法がよいでしょうか?
方法に制限はありませんが、「内容証明郵便」という方法が一般的です。
内容証明郵便は文字通り、郵便局が書かれている内容を配達したと証明してくれる郵便です。
口頭や普通の手紙だと、「聞いてない」「手紙を受け取ってない」と貸主に言われた場合証明する手段がありません。
後々、言った言わないという争いを防ぐために内容証明郵便を利用するのです。
時効の援用を行う際には、貸し主に対して通知を行わなければなりません。
一般的な方法ですが、内容証明を送って通知の確認をしてもらうといった方法をとります。
この通知文書の作成は、決まりがあり個人でやるのはとても大変です。
借金をチャラにしてくださいと言われて、分かりましたで済む貸し主はまずいないので、弁護士などに依頼するのが適切です。

時効の中断に気をつける

 (6984)

時効期日が経過しても貸主は『時効ですよ』とは絶対教えません
時効が成立する場合でも返済するのは自由である、但し一円でも払うと時効が5年間中断し残金全額の支払義務が生じる(時効利益の放棄)
時効援用の場合『後で払います』や『待って下さい』『減額して』などの債務の存在を認める言葉は禁句、電話による請求でも貸主は言葉巧みに誘導質疑し録音している場合がある
時効期日が経過し、時効が成立する場合でも債務の存在を認める言動した事実を債権者が証明出来れば時効は中断する
当然ですが、貸し主は時効が来ましたので借金は払わなくて良いですよ、とは言ってきません。
この際に、最後に返済した期日を覚えていないと自身でも時効の援用が出来なくなります。
特に時効の中断は、1円でも返したら起こってしまいますし、支払う意思を見せてもダメです。
ですので、債務が時効になったことを堂々と主張し続けることが大切です。
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