≪過払い金≫20代での発生が少ないその理由を教えて! | キュレーションメディア

≪過払い金≫20代での発生が少ないその理由を教えて!

過払い金請求は20代の人が行うことはほぼありません。その理由とは何でしょうか。貸金業法とは何なのか、利息がどう変わったのかについて紹介します。グレーゾーン金利とは何でしょうか。20代の人が知らないことについて紹介します。

20代は過払い金が少ない

人物イラスト 10代〜20歳代のカップル高校生大学生 (11505)

現在30代後半の方で、改正前の20代から消費者金融と取引を始め、取引期間が相当長生き間に及んでいる場合、かなりの過払い金が発生していることがあります。

では現在20代の人で過払い金が発生していることはあるでしょうか?
その可能性はほぼないといっていいでしょう。
なぜなら改正賃金業法によりグレーゾーンが撤廃されたのは10年近く前。
消費者金融のほとんどが20歳以上でないとお金を貸してくれません。
つまりお金を借りることができる20歳のころにはすでにグレーゾーンは撤廃されているため、過払い金が発生している可能性はほとんどないのです。

貸金業法というのが定められています。
その中では、出資法と利息制限法というのが以前はありました。
10万円未満まで借入に対する金利が出資法の場合は29.2パーセント、出資法で定める金利は20パーセントまでとなっていたのですが、その間で貸付を行う消費者金融などが多数存在していました。
改正貸金業法はそういった高利で借入を強いられる債務者を救出するために作成されています。
改正貸金業法は10年ほど前に施行されたので、例えば15歳の時に改正貸金業法の改正が行われていれば、過払い金は発生しないと言うことになります。
改正貸金業法・多重債務者対策について:金融庁 (11488)

過払い金に関して

過去のグレーゾーン金利での貸し付けを受けていた人たちが、貸金業法の改正に伴い、利息制限法を超えて利息をとっていたのは違法だとして、払い過ぎた利息を取り戻すための請求を起こすことが一時増加しました。これが「過払い請求」と呼ばれるものです。
過払い金とは、出資法と利息制限法の間で支払っていた金利分のお金のことを言います。
これを債務者に返さなければいけないと決められているのですね。

グレーゾーン金利

グレーゾーン金利とは、平成22年6月17日以前において、利息制限法が定める金利(貸付け額に応じて15~20%)を超える無効な金利であるにもかかわらず、出資法で罰則を定めている金利(29.2%)未満であることから、罰せられることのない高金利のことをいいました。
•しかし、グレーゾーン金利は、平成22年6月18日に出資法の上限金利が利息制限法の水準の20.0%に引き下げられたことにより廃止されました。また、貸金業法改正により、利息制限法の上限金利を超える金利は、貸金業法による行政処分の対象となりました。
グレーゾーン金利は、上記の通り出資法と利息制限法の間の金利のことを言っています。
改正されるまでの任意での支払となっており、返還の請求が出来ませんでした。
グレーゾーン金利 - Wikipedia (11504)

貸金業法

Free vector graphic: Rules, Word, Cloud, Word Cloud - Free Image on Pixabay - 1339917 (11506)

貸金業法とは
貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題(「多重債務問題」)となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

貸金業法は、債権で悩む多重債務者を適切な金利の元で救出するために作成されています。
貸金業法が改正されてからは、無理な取り立ても違法行為になっています
闇金と呼ばれる違法な金融業者に対する罰則も強化されています。
とにかく金融機関は厳しく取り締まられることになりました。

総量規制

•貸金業者が個人へ貸し付ける場合には、指定信用情報機関の信用情報を利用した返済能力調査が義務付けられました。
また、個人への貸付けについて、
1) 自社からの借入残高が50万円超となる貸付け、又は、
2) 総借入残高が100万円超となる貸付け
の場合には、貸金業者に年収等を証する資料の取得が義務付けられました。
•調査の結果、総借入残高が年収の3分の1を超える貸付けなど、返済能力を超えた貸付けが禁止されました。
改正貸金業法について | 【公式サイト】カードローンならオリックス・クレジット株式会社 (11491)

改正貸金業法によって総量規制という物も定められました。
金融機関は、とにかく貸して良いと言う事は出来なくなっています。
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