自己破産後ローンはいつ組めるようになる?【時効】 | キュレーションメディア

自己破産後ローンはいつ組めるようになる?【時効】

自己破産をした後、どのくらいの期間をあければローンを組めるようになるのでしょうか。自己破産の情報は何年くらい信用情報機関に掲載されるのでしょう。自己破産からローンが組めるようになるまで、どのくらいの期間が必要かを調べてみました。

自己破産の情報が掲載される民間の信用情報機関

ブランドロゴ|日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関 (12313)

自己破産情報が掲載されている期間は、ローンの審査は不利です。

信用情報機関という機関がひとつだけあって、全部がそこに登録しているわけではなく、業種ごとにわかれています(*^o^)乂(^-^*)

■株式会社日本信用情報機構(JICC)

貸金業者

■全国銀行個人信用情報センター(KSC)
金融機関、銀行系クレジット会社

■株式会社シー・アイ・シー(CIC)
信販会社・家電・自動車メーカー系等、一部の消費者金融会社・銀行・労働金庫など

クレジットカードを作ったり、ローンを組む時は、それぞれの業者が加入している信用情報機関に信用情報の照会を行います(^-^)/

機関は分かれていますが、それぞれの業種で借金を重ねてしまう多重債務者が出ることを防ぐために、互いの機関で情報交流を行なっています。

自己破産をした情報は必ず民間の信用情報機関に掲載されます。
ローンを申し込んだ際、ほぼ確実に上記いずれかの信用情報機関の情報をチェックするので、その情報があるとローンの審査では大きな不利です。

審査基準はローン会社によって違いますので、自己破産情報があるからと言って100%審査が通らないわけではありませんが、確実にマイナスな情報です。

自己破産で免責を受けた会社のローンは厳しいです。

困った男性のイラスト | かわいいフリー素材集 いらすとや (12315)

自己破産に関係したローン会社からの信用は無いと考えましょう。

破産前に利用していた金融機関や消費者金融、クレジットカードは、ほぼ無理です。

信用情報機関の場合は、仰るとおり5年~7年経過すると事故情報は削除されますので、もしカードやローンということになれば、破産前に利用していなかったところで申し込めば審査に通る可能性はあります。

完済・免責後5~7年で「個人情報登録機関」に記載されている内容が消えるってだけで、その後契約が可能かどうかは分かりません。

あくまで審査するのはその契約希望会社ですからその会社の考え次第でしょう。

分かっていることは「自己破産の時に申請に入れた先」は下手すると一生借りれない可能性があるって事だけです。
その会社が持っている事故記録を消す法律もありませんし、5~7年程度で消しているかというと疑問です。

自己破産をすると債務が免責になります。
ローンの債務が無くなるわけなので、ローン会社から見れば自己破産によって貸し付けたお金を回収できなくなるわけです。

そうした直接損害を受けたローン会社が、再度ローンを申し込んできてその人に融資をするとは思えません。
自己破産で関係したローン会社の審査は通らない、と思っていた方がよさそうです。

自己破産情報はいつまで掲載されるのか

基本的に5年と考えましょう。

壁掛けカレンダーのイラスト | かわいいフリー素材集 いらすとや (12288)

自己破産の登録は何年間ですか?

当社では、官報情報(官報に公告された内容を表す情報)は平成21年4月1日より収集・保有を中止しており、現在保有いたしておりません。
また、当社で保有するクレジット情報の保有期間は、契約中および契約終了から5年間です。したがいまして、破産の場合は免責許可決定が確認できた会員会社によるコメントが登録された報告日が起算点ということになります。
信用情報については、信用情報とはで詳しく説明しています。

CICに登録されている信用情報は、どれくらいの期間、登録されているのですか?

信用情報の種類毎に保有期間(登録されている期間)を定め、期間経過後には抹消しています。保有期間は、CICの加盟会員から登録される信用情報をご覧ください。

民間の信用情報機関のCICやJICCに自己破産情報が掲載される間は、ローンの審査通過は難しいです。

ただし、5年間掲載されると言っても、その5年間にクレジットヒストリーを積み上げたり、その他の情報がよければ信用もアップします。

ローンと言っても審査が厳しいものから甘いものまであります。
他の支払い履歴などが優良であれば、自己破産情報有りでも審査に通る可能性はあります。

自己破産をしてもローンの審査に通る場合もあります。

スーツを着た男性の表情のイラスト「怒った顔・泣いた顔・笑った顔・笑顔」 | かわいいフリー素材集 いらすとや (12300)

審査が甘めのローンなら、タイミングによって審査を通す可能性もあり。

携帯の分割払いをすると言うことはローンを組んでると言うことで、もう個人信用情報という大人の世界に踏み込んでいるわけですね。

CICに自己破産情報が載っていると、5万円の時計のローンは信販会社は拒否するのに携帯単末の5万円のローンを携帯キャリアは何故審査に通すかというと、「何がなんでも顧客を獲得したい」この一言に尽きるそうです。

株をやっている方は分かると思いますが、毎月「携帯契約純増数」というのが発表されます、要するにお客さまがどれだけ増えたかを発表しており、それによって時には株価への影響もあます。どれだけお客さまが増えたか減ったかは当然業績にも直結しますので各携帯キャリアも必死なわけです。

自己破産者に分割払いの審査を通してはいけない、と言う法律はありません。
分割払いの審査に通す通さないは各社の判断になります。

ローン会社ものどから手が出るほど顧客を獲得したい背景があるので、よほど問題のある人物でないかぎり、自己破産者でも審査を通す会社は少なくありません。

お店もローン会社も、できればローンを通したいと言うのが本音なので、
自己破産をしたからといってローンをあきらめる必要もありません。
案外すんなり審査を通過した、と言うケースも多いです。

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