個人再生後に住宅ローン組めるの?気になる個人再生後の住居 | キュレーションメディア

個人再生後に住宅ローン組めるの?気になる個人再生後の住居

個人再生を行うと、もう住宅ローンは組むことが出来なくなるのでそうか?もし組むことが出来るとしたらどのくらいの期間が経てば組むことが出来るのでしょうか?個人再生後の住宅ローンの審査を通しやすくするための手段などについて紹介します。

個人再生を行うと住宅ローンは組めなくなる

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過去に個人再生を行った方が気にする点のひとつに、「個人再生をしていても、住宅ローンの審査は通過できるのか?」というのがあります。
もし個人再生等の債務整理を行った過去が事実としてあるならば、借金の返済能力が信用されず、住宅ローンの審査通過は非常に難しいでしょう。
個人再生手続きを行うと、信用情報機関にその事故情報が登録されるので、その登録期間は住宅ローンの審査通過が厳しくなるのです。
個人再生後すぐには住宅ローンを組むことが出来ません。
生活の環境が変わった場合など、新たに住宅ローンを組みたいときにはどうすれば良いのでしょうか。

住宅ローンが組めるまでの期間

個人再生(民事再生)が決定すると債務の返済を3~5年かけて行うことになりますから、当然その間は完済を目指して返済をする事になります。
そして、晴れて返済が終わります。
ではここで情報が消えるかというとそうではなく、ここから約5年から10年経過する中で登録情報が抹消されます。
このように見ると、個人再生の返済を開始して、はやくて約8年、遅くて約15年経過して信用情報機関から金融事故の情報が消えます。
これでやっと住宅ローンが申請出来る事になります。
個人再生完了後、信用情報機関にブラックリストとして掲載されてしまっている期間は、新たに住宅ローンを組むことが出来ません。
ですので、信用情報が消えるまでの期間は、新たに住宅ローンが組めないのですが、信用情報からブラックリストの掲載が外されれば、新規にローンを組むことが出来ます。

住宅ローンの審査に通るために

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信用情報機関から情報を取り寄せる

住宅ローンの審査に通す前に、必ず行っておきたいことがあります。
それは、個人信用情報機関から情報を取り寄せておくことです。
CICやJICCという機関へ申請すれば、遅くとも1週間程度で俗に言うブラックリスト扱いになっているかどうかを確認することができます。
この時に事故情報が残っておらず、まっさらな状態に戻っていれば、住宅ローンの審査を受けても個人再生が原因で審査落ちになる心配はなくなります。
via http://借金整理・債務整理.com/category_kojinsaisei/kojinsaise_loan.html
まず個人再生完了後ブラックリストから消えた位の時期に信用情報機関から、情報を請求します。
その際に、もうブラックリストに載っていなければ、審査に通りやすくなります。
住宅ローンを新たに借りいれを行う前には、情報機関から信用情報を取り寄せておくのを忘れないで行いましょう。

頭金を貯めておく

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個人再生をした後に住宅ローンを組めるかどうかは、個別的な事情に応じて金融機関が判断しているというのが実際のところのようです。そのため、個人再生をした後に住宅ローンを組みたい方は、まずは堅実な生活をして頭金を貯め、その上で、個人再生後一定の年数が過ぎた後に金融機関に申込をすることがよいでしょう。
住宅ローンを組む際に少しでも有利になるように、頭金を貯めておくのも一つの手段となります。
ローンの返済額が小さくなればなるほど、住宅ローンの審査には通りやすくなります。

住宅ローンか賃貸にするかを考える

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頭金や諸費用も一朝一夕で用意出来ないでしょうから、5年先10年先に目標を定めて計画的に勧めていきましょう。賃貸より当面の返済額が安いとか、金利が低いとかで住居を購入するのはナンセンスです。子供が出来て賃貸では手狭になったとか、賃貸の設備では満足出来ないとかの確固たる理由の上で購入することをお勧めします。
生活の質を上げる道具の一つである住居のために、極端に生活を切り詰めたり払えなくなって破綻して借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。ローン審査に通るかどうかではなく、くれぐれも無理のないローンを組みましょう。当然ですが、外食や旅行も出来る方が人生楽しいですから。
最後に、住宅ローンを組むことがご自身にとって幸せなのかと言うことはとても重要です。
個人再生を行って、新たな債務を背負うことはメリットが大きいのかどうか、それはご自身が判断すべき物です。
住宅ローン、つまりは不動産物件を購入するのは素晴らしいことですが、生活を犠牲にしてまで行うことはないですね。
ですが、個人再生によって住宅ローンが組めなくなると言うことは起こりませんので、心配はいりません。
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