【住宅ローン】債務整理後に審査に通りますか?【不安】 | キュレーションメディア

【住宅ローン】債務整理後に審査に通りますか?【不安】

住宅ローは債務整理後でも審査に通るのでしょうか?債務整理後の不安な要素ですね。住宅ローンの審査に通る為の必要な要件とは何でしょうか?債務整理後に住宅ローン審査に通るために行っておきたい、そして知っておきたい事をまとめました。

任意整理後の住宅ローン

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任意整理も同じ金融事故ですから信用情報にキズがつき、ブラックリストと呼ばれる状態になる為、整理後5年~7年ほどはクレジットカードをはじめ住宅ローンの審査も通すことは難しいというデメリットはあります。
任意整理後5年~7年経過すると事故情報は消えてブラックリストでは無くなる為、その後はクレジットカードを始め、住宅ローンに申し込み審査を通すことは可能になります。
任意整理後の住宅ローンは、信用情報機関から情報が消えるのと同時に住宅ローンに申し込むことが出来そうですよ。
住宅ローンも信用情報を元に融資を行うのかどうかを判断しているので、信用情報機関からいつ事故情報として掲載がなくなるのかと言うことが重要です。

審査に通りやすくするために

頭金を多く積むと、審査に通りやすい傾向があるようです。つまり、貯蓄が重要となります。住宅ローン審査の際に重要な与信判断の目安のひとつとなるのが、融資比率と返済比率です。

●①融資比率
融資比率(借入比率)とは、住宅価格のうち何%を金融機関からの借入に頼るか、という比率のことです。例えば、2000万円の住宅で、融資比率100%なら頭金は0円となります。逆に、融資比率80%であれば、頭金400万円、借入金は1600万円となります。

融資比率の目安は、80%以下だと優良顧客と言われています。つまり、頭金を20%用意できれば、審査を通る可能性がそれだけ高くなることになります。

●②返済比率
返還比率は、年収に対するローンの年間返済額の割合のことをいいます。例えば、年収500万円の人で、住宅ローンの返済額が年間100万円であれば、返済比率は20%になります。

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住宅ローンの審査に通りやすくするためには、まずは支払金額を減らすことですね。
その為に出来るだけ頭金を用意しておくのが良いですね。
債務整理を行っている間に、少しでも貯金をしておくと審査に通りやすくなります。

審査スコアの概要

クレジットスコア算出の際には、以下の要素を数値的に分析し、それぞれ()内に表した比重で重要度をつけて点数化していると言われています。

1.契約している金融サービス(ローンやキャッシング、ショッピングなど、以下契約口座といいます)の返済履歴(35%)
2.契約口座の残高(これから払うべき金額と限度額に締める割合)(30%)
3.契約口座保有歴(各契約が結ばれてからの期間の長さ)(15%)
4.最近の新規の契約口座数(10%)
5.契約口座の種類(ローンなのか、キャッシングなのか、クレジットカードのショッピングなのかなど)(10%)

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住宅ローン審査ではスコアリング形式で審査を行うという所もあるようです。
その際のスコアの比率は上記の通りとなっています。
借入があるのか無いのかというのはとても比重が大きいですね。

引っ越す

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3回引っ越しすることです。
債務整理をした住所や携帯代の延滞をした時に住んでいた住所から3回住所を変えます。
住所が度々変わっていると信用情報の情報が出てこないことがあるようです。
本人確認書類に健康保険証を使えば前の住所までわかりません。
それで自己破産経験者が6年で住宅ローン審査に通ったという話も聞いたことがあります。
ただ、通るかどうかはやってみないとわかりません。やる場合は自己責任でお願いします。
これは本当かどうかは分かりません。
3回引っ越すと信用情報から、消えるとい事があるようです。
迷信かも知れません。
どうしても住宅ローン審査が通らないときに、頭の片隅に入れておくくらいで良いかもしれませんね。

複数回申し込み

具体的な住宅ローンの審査につきましては、金融機関によってまちまちなので一概にはいえませんが、任意整理の事実が信用情報から消えたタイミングで再度審査を申請すれば、住宅ローンを組める可能性があります。
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住宅ローンの審査を一回しか受け付けていなければ難しいですが、そうで無い場合は、複数回申し込んでみても良いのかも知れませんね。

債務整理後に住宅ローンが組めないと言うことはありませんが、組めるまでの期間や住宅ローンを組む金融機関などは大きく関係してきますね。

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