≪安易なおまとめローンに要注意!≫借金返済の落とし穴▼ | キュレーションメディア

≪安易なおまとめローンに要注意!≫借金返済の落とし穴▼

複数の債務をまとめて返済でき、多重債務には有効だといわれるおまとめローンですが、利用の状況によっては逆に損をすることもあります。また、審査が厳しめというデメリットもあります。便利といわれるおまとめローンの落とし穴を紹介します。

おまとめローンって、どんな金融商品?

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複数の金融機関からお金を借りている人は、
おまとめローンという言葉を聞いたことがあるのではないでしょうか。
まずは、おまとめローンがどのような金融商品なのかについて紹介します。
クレジットカードのキャッシング、即日融資の消費者金融。
望まなくとも、「いつの間にか借金が膨れ上がってしまった」、そういった人は決して少なくありません。キャッシングを利用するからには、当然毎月きちんと返済を行う義務が発生します。
おまとめローンのメリットは、借金をひとつの業者に一本化できることです。

それによって、バラバラ支払い日や借入残高の管理などをひとつにまとめることができ、面倒な作業を減らせます。

また、借入額が大きくなることで利息が安くなり、月々の返済が楽になることがあります。

おまとめローンは、どこで受けられるの?

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おまとめローンが、複数の借入を一本化できる金融商品であることを紹介しました。
それでは、おまとめローンはどこで申し込むことができるのでしょうか。
消費者金融のおまとめローンは、「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン」と呼ばれるものです。

通常、消費者金融からの借金は、総量規制の対象となるため、最高でも年収の3分の1までしか借りることができません。

ただし、顧客に一方的に有利になる借り換えであれば、年収の3分の1を超える額でも借りることができます。そのため、消費者金融のおまとめローンで、一本化できる可能性があります。

銀行系カードローンは、総量規制の対象外ですので、年収の3分の1を超える額を借りることもできます。

消費者金融A社から50万円、B社から50万円、銀行系カードローンから100万円借りている年収300万円の人が、銀行系カードローンに一本化することもできます。

東京スター銀行などの一部の銀行は、おまとめ専用のローン商品を提供しています。

消費者金融よりも金利が低くなりますが、審査が厳しいので、審査に通るのが難しいかもしれません。

魅力的なおまとめローンに隠れているデメリットとは

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おまとめローンのデメリットを紹介する前に、おまとめローンのよさを見てきました。
異なる返済日や重なる手数料が一本化できることは、債務を返済するうえでの自己管理が楽になります。

一方で、これほどまでに魅力的なおまとめローンにも、実はデメリットが隠されているのです。
どのようなケースでおまとめローンのデメリットが表面化するのでしょうか。

代表的なのは、「返済期間が延びて支払利息の合計が増えた」というケースです。

おまとめローンのうたい文句に多いのは、「月々の返済額が減る」という文言です。

しかし、これは単に返済期間が延びただけ、ということが少なくありません。

返済期間が長いとそれだけ支払う利息も多くなります。

たとえば、月々の支払いが13万円から8万円になるおまとめローンに借り換えたとしましょう。

元本は300万円です。
金利は年率18%から15%になりましたが、返済期間は3年から6年と倍になりました。

実は、ローンの借り換えを行うと、元の借り入れに対して利息の見直しを行うことがありません。つまり、「過払い金請求」をするチャンスを逃してしまう可能性があるということです。

銀行のおまとめローンには、どのようなデメリットがあるのか

銀行のおまとめローンの最大のデメリット

それは「審査に通りにくい」ということ。

どれだけ低金利で、どれだけ借入限度額が大きくても、審査に通らないことには、話になりません。借金の一本化で一番重要なことは、低金利でもなく、限度額でもなく「一本化できる」ことなのです。

消費者金融が提供しているおまとめローンと比較しても、
低金利や借入限度額の大きさをうたっている銀行のおまとめローンですが、
最大の敵は「審査」ということになるようです。

複数の借入を一本化することがおまとめローンの目的になりますから、
その条件に該当するかどうかは狭き門をくぐるような印象です。

とはいえ、審査を受けてみない限り、
銀行のおまとめローンが利用可能かどうかはわかりません。
まずは、銀行による審査を受けてみることが大切です。

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